Ühisrahastamine viib finantsvabaduseni

Lugemiseks kuluv aeg: 1.45 min

Nipp: Vajutades sinisele tekstile, suunatakse sind artiklite ja postituse juurde, kus on võimalik antud teema kohta põhjalikumalt lugeda.

Mõelda vaid, mis tunne see oleks, kui ei peaks mitte kunagi raha pärast muretsema. Ükski võlg ega järelmaks ei hoiaks sind öösel üleval. Vaataksid enda pangakonto saldot ilma südames oleva raskuseta. Soetaksid endale midagi kallima hinna eest ja saaksid sellest rõõmuda tunda mõtlemata, kui palju raha sul nüüd järele on jäänud. Kas ei kõla mitte hästi?

Seda nimetatakse finantsvabaduseks.

Uuringud näitavad, et see tagab suurema õnnetunde ning rahuolu elus toimuva üle, olenemata pangakonto tegelikust väärtusest. Aga kuidas seda saavutada?

Ühisrahastamine ja varaklassid

Eksperdid ütlevad, et üks parimaid strateegiaid finantsvabaduse ja -edukuse saavutamiseks on mitmekesistamine. See tähendab raha jaotamist mitme erineva varaklassi vahel.

Varaklassi all mõeldakse kindlat investeeringutüüpi. Näiteks aktsiad on ettevõtte omandiosalused. Investorile makstakse dividende, kui ettevõtte väärtus aktsiaturul suureneb. Kindlaksmääratud tuluinvesteeringud võimaldavad investoril anda organisatsioonile laenu intressimäära eest. Raha ekvivalendid, näiteks rahaturukontod, on hõlpsasti kättesaadavad ja eriti likviidsed.

Viimane varaklass sisaldab tarbekaupa ja kinnisvara. Need materiaalsed varad on inflatsiooni korral vähem haavatavad, kuid sageli keskmisele investorile raskesti kättesaadavad. Ühisrahastamine on seda kõike muutnud.

Mis on kinnisvara ühisrahastamine?

Mõistet ühisrahastus lahti seletada ei ole tegelikult keeruline, sest suure osa selle sisust ütleb ära juba nimi ise – ühisrahastus on viis projektide finantseerimiseks (rahastamiseks), mida iseloomustab see, et selleks vajaminev summa kogutakse enamasti suure hulga asjast huvitatud isikute abiga. Sel viisil on igaühel võimalik panustada vastavalt oma võimalustele, samas osaledes ühises, suuremas projektis.

Eelised teiste varaklassidega võrreldes:

Suurem valik

Ühisrahastamine võimaldab paigutada oma raha kinnisvarasse ilma, et peaks tasuma kümnetes tuhandetes sissemakseks. See tähendab juurdepääsu omanditüüpidele, nagu ärihoonetele ja keskmise suurusega korterelamutele, mis muidu võivad olla kättesaamatud.

Paindlikum

Investeerides ühisrahastamise kaudu kinnisvarasse saad luua just enda jaoks kohandatud portfelli, sest saad valida just neid projektid, mis vastavad sinu eesmärkidele.

Turvalisem

Viimaks, kuna kinnisvara kipub olema teiste varaklassidega võrreldes vähem volatiilne pakub see nii portfellis kui ka üldise netoväärtuse korral stabiilsust . See on finantsidega tegelemise juures rahu säilitamise nurgakiviks.

Eesmärk – Finantsvabadus!

Olenemata valitud investeerimistüübist võib üheks sinu eesmärgiks tõenäoliselt olla suurendada oma netoväärtust minimaalse pingutuse ja tähelepanuta. Nii võid ühisrahastamise korral lasta spetsialistidel tegeleda investeeringute logistilise poolega ja sina keskenduda oma varade kasvamise jälgimisele.

Iga uus investeerimisviis võib olla veel üks samm rahalistest muredest vabaks saamiseks. Kui sa ei ole varem mõelnud kinnisvarasse ühisrahastamisest, on nüüd viimane aeg end kurssi viia kuidas see aitab sind oma finantsvabaduse teekonnal edasi!

Ja kui endiselt mõtled, kas peaksid alustama Crowdestates investeerimisega, siis siin on 5 põhjust, miks seda teha:

  • teenustasud puuduvad,
  • minimaalse investeeringu suurus 100€,
  • kasuta meie järelturgu investeeringute müümiseks ja ostmiseks,
  • võid omada mitut investeerimiskontot ja investeerida ka ettevõtte alt,
  • seadista endale Autoinvest, mis sinu eest investeerib (nii ei pea muretsema, et jääd mõnest projektist ilma).

Head investeerimist! 🙂

Uus eelbroneerimissüsteem: mida tasub teada!

Lugemisele kuluv aeg: 1.5 min

Kas mäletad kui ilmus uus huvipakkuv investeerimisvõimalus, olid õigeaegselt arvuti taga, et teha ka omapoolne investeering, aga projekt täitus vähema kui minutiga ning jälle jäid oma võimalusest ilma? Või kui olid varasemalt seadistanud Autoinvesti, tegelesid rahulikult enda asjadega, sest eeldasid, et Autoinvest tegi sinupoolse investeeringu ära ning õhtul arvuti taha minnes avastasid, et jäid hoopiski projektist välja?

Oleme töötanud kõikidele investoritele võrdse ja toimiva lahenduse kallal, et edaspidi ei esineks probleemi, kui soovid investeerida, aga see mingisugusel põhjusel ei õnnestu.

Selle nädalal tegime suuremat sorti süsteemivärskenduse, mille tulemusel rakendus ka uus eelbroneerimissüsteem, mis tähendab, et nüüd on üht-teist muutunud.

Kus-mis-kuidas kõik nüüd toimib saabki sellest postitusest teada.

Uue ja vana süsteemi erinevus

Vana süsteemi kohaselt oli võimalik projektiga eelnevalt 24h tutvuda enne kui see eelbroneerimiseks lahti läks.

Uue eelbroneerimisüsteemi korral avaneb investeerimisvõimalus eelbroneerimiseks koheselt ja kestab 24h.

Mis on uut?

Rahalised piirangud on kadunud: saad investeerida nii suure summa, kui hing ihaldab.

100 € garantii: Kõikidele investoritele, kes on raha (ükskõik millises summas) eelbroneerimisperioodil investeerinud, garanteeritakse 100 eurone osalus projektis.

  • Kui eelbroneerimisperioodi jooksul ei kogune piisavas koguses investeeringuid, et katta kogu projekti rahastamiseks vajaminev summa, siis peale perioodi lõppu avaneb investeerimivõimalus nii nagu varasemalt.

Kui investeeringuid on rohkem, kui projekt suudab mahutada, siis investeeringud jaotatakse soovijate vahel võimalikult ühtlaselt, näiteks:

  • Investeerimisprojekti summaks on 1000€.
  • Eelbroneerimisperioodil investeerib 4 investorit summades 100€, 200€, 300€ ja 1000€.
  • Investeeringud saavad olema 100€, 200€, 300€ ja 400€ ning ülejäänud raha tagastatakse investoritele.

Maksimaalne eelbroneerimisse mahtuvate investorite arv saab olema investeerimisprojekti summa/100 ehk

  • (Näide) Investeerimisvõimaluse summa on 1000€, kuhu saab investeerida maksimaalselt 10 investorit, sest minimaalne investeerimissumma on 100€ (10 x 100 = 1000€).
  • Kui see juhtub, siis lõppeb eelbroneerimisperiood koheselt, kõik investorid saavad 100€ investeeringu ja ülejäänud summa tagastatakse.

Autoinvest:  Eelbroneerimisperioodil broneerivad Autoinvestid automaatselt seadistatud summa ehk endiselt piirangud puuduvad, aga kui investeeringuid on rohkem, kui projekti mahub, siis neid kärbitakse samamoodi kui manuaalselt tehtud investeeringuid.

  • Kui sul on seadistatud mitu Autoinvesti, siis eelbroneerimisperioodil investeerib vaid üks ja kõige suurema summaga Autoinvest.

Tähelepanek: Uus eelbroneerimissüsteem ei puuduta hüpoteeklaene ja intressioksjoneid.

Kokkuvõtvalt, eelbroneerimisperioodil saavad investorid sisestada soovitud maksimaalse investeeringu summa. Kui eelbroneerimine saab läbi, siis määrab lõpliku investeeringu summa investeerida soovivate investorite arv. Investeeringu summa jääb 100€ ja sisestatud maksimaalse investeeringu vahemikku.

Nonii, kuidas tundus? Arusaadav? Segane? Kergelt hirmutav?

Küsimuste korral võid meile julgelt kirjutada, aga eks kõige paremini saab uus eelbroneerimisüsteem selgeks siis, kui ise korra läbi teha.

Head investeerimist! 🙂

Crowdestate järelturg: Kuidas müüa ja/või osta investeeringuid?

Lugemiseks kuluv aeg: 2 min

Jah, nii see on.

Ei, pealkiri ei valeta.

Teie soovid on jõudnud meieni ning oleme juba pikemat aega tegelenud Crowdestate’i investeeringutele järelturu loomisega. Palun, siin see on – esimene järelturg Eestis, kus saab nii osta kui ka müüa oma kinnisvarainvesteeringuid (kujuta ette, kuidas suures rahvamassis üks noormees paneb kaks näppu suhu ja vilistab, sest see kõlab lihtsalt nii hästi).

Lihtsustamaks järelturu kasutamist oleme välja toonud, kuidas investeeringuid osta, müüki panna kui ka müügist maha võtta, aga kõigepealt..

Mis on Crowdestate’i järelturg?

Järelturg on koht, kus on võimalus oma investeeringuid teistele investoritele maha müüa või kust teiste investorite poolt müüki pandud investeeringuid endale soetada, et oma investeerimisportfelli suurendada.

Järelturule saad ligi siit:

järelturu-asukoht

Järelturule vajutades vaatab sulle vastu selline pilt ehk kõik investeeringud, mida on võimalik endale soetada:

järelturu-ülevaade

Kuidas järelturul investeeringuid osta?

Kõigepealt mine Järelturu lehele, soovi korral võid investeeringuid filtreerida vastavalt nende nimele:

järelturul-projektide-filtreerimine

Investeeringu nimele klikkimine viib sind edasi investeeringut tutvustavale lehele, enne müügis oleva investeeringu omandamist tutvu kindlasti investeeringu andmetega. Investeeringu ostmiseks vajuta nupule “Osta” ja liigu edasi tehingukorralduse andmise lehele:

investeeringu-ostutaotlus

Kui sinu investeerimiskontol pole piisavalt rahalisi vahendeid investeeringu soetamiseks, siis näed sa järgmist infot:

osta-investeering-teavitus

Kui sinu investeerimiskontol on piisavalt rahalisi vahendeid, siis vajuta nupule “Osta investeering”. Ostulepingu sõlmimiseks kinnita see oma Google Authenticator’i või SMS’i teel saabunud koodiga.

kinnita-ostusoov-leping

Peale ostutehingu toimumist on sul võimalik oma ostetud investeeringuid vaadata oma investeerimisportfelli lehel:

portfell

aktiivsed-investeeringud

Kuidas enda investeeringuid järelturul müüa?

Mine enda investeerimisportfelli lehele ja vaata oma aktiivseid investeeringuid. Vali investeering, mida soovid müüa ja vajuta nupule “Müü osalus”.

müü-osalus

Investeeringu müügikorralduse lehel määra oma investeeringule sobilik hind, mille eest oled valmis oma investeeringu järgmisele investorile müüa:

investeeringu-müügitaotlus müü-enda-investeering

Lõpetuseks allkirjasta leping ja kinnita see Google Authenticator’i või SMS’i teel saabunud koodiga.

kinnita-müügisoov

Järelturu lehele liikudes kuvame sulle sinu investeeringuid alljärgnevalt:

vaade-järelturul

Kui soovid enda investeeringu müügipakkumist muuta, siis saad seda teha oma investeerimisportfelli lehel, vajutades nuppu “Muuda pakkumist”. Uuenduste sisse viimiseks pead sa oma eelneva kehtiva müügikorralduse tühistama, seega vajuta punast nuppu “Tühista müügipakkumine”.

muuda-pakkumist

Kuidas oma müüki pandud investeeringuid müügist maha võtta?

Otsi oma investeerimisportfelli lehel aktiivsete investeeringute alt müügis olev investeering ja vajuta nupule “Muuda pakkumist”, selle järel avaneval lehel vajuta nuppu “Tühista müügipakkumine”.

tühista-müügipakkumine

Ja nii lihtsalt see käibki.

Crowdestate’i järelturg loob sinu investeeringutele kaua oodatud likviidsuse, võimaldades sul oma investeeringuid enne nende lõpptähtaega müüa ning seeläbi raha varem kätte saada. Samuti tekib oma investeerimisportfelli suurendada soovivatel investoritel võimalus järelturult omandada teiste investorite poolt eelnevalt tehtud investeeringuid.

Lisaks investeeringute ostmisele ja müümisele võimaldab meie järelturg liigutada eraisikuna tehtud investeeringuid oma ettevõtte nimele avatud investeerimiskontole.

Head investeerimist 🙂

Crowdestate’i ühisrahastusplatvorm 2017 aastal – statistika, uuendused ja investeerimisvõimalused

crowdestate-crowdfunding-platform-2017

Lugemiseks kuluv aeg: 1.20 min.

Oleme äärmiselt rõõmsad, et investeerimine kinnisvarasse ja ettevõtetesse on järjest populaarsem ning teeme omalt poolt iga päev tööd, et investoriteni jõuaks kvaliteetsed ja tulusad investeerimisvõimalused. Nüüd, kus 2017. aasta lõpuni on jäänud vaid loetud päevad, on hea võimalus üle vaadata, mida Crowdestate’i ühisrahastusplatvorm aasta jooksul ette võttis.

Crowdestate’i ühisrahastusplatvorm numbrites

Crowdestate startis 2014 aasta kevadel, ja saab seega peatselt juba 4-aastaseks. Platvormi tegevusajaloo jooksul on investorid rahastanud kokku 52 investeerimisvõimalust erinevatele ettevõttetele, muu hulgas rahastanud mitmeid mainekaid kinnisvaraarendusi ja ettevõtete kasvuks vajalikku käibekapitali. Tegevusajaloo jooksul on lõppenud mitmed investeerimisvõimalused – täpsemalt on investoritele tagastatud juba 17. projekti põhiosa ning teenitud intressid. Tagastatud summa ületab 2017. aasta lõpuks 8 miljonit eurot, millest intressitulu moodustab lausa 1 miljon eurot. Ajalooliseks keskmiseks intressimääraks tagastatud projektide puhul on platvormil märkimisväärne 27.11% aasta baasil.

Ühisrahastusplatvorm on pidevas uuenemises ja nii lisandus 2016. aastal teenuste hulka laen ettevõttele (näiteks Click&Grow investeerimisvõimaluse kohta saad blogist lugeda) ning 2017 aastal kinnisvara tagatisel laen. Loomulikult jätkame ka uute teenuste puhul põhjalikku taustakontrolli teostamist ning avame investoritele vaid suurima potentsiaaliga projektid.

crowdestate-ühisrahastusplatvorm-2017

Crowdestate’i ühisrahastusplatvormi tehnilised uuendused

Crowdestate’i meeskonna eesmärk on pakkuda kõikidele investeerimishuviga inimestele hea kasutajakogemus ja mitmekülgne investeerimiskeskkond. Seetõttu uuendasime 2017 aastal platvormi järgmiste tehniliste lahendustega:

  • Google Authenticator äpi abiga tegevuste kinnitamine – mõnikord juhtub, et SMS kood ei saabu soovitud kiirusega või ei jõua välismaal olles kohale. Google Authenticator on nutitelefoni jaoks loodud autentimisvõimalus, mida nüüd saab kasutada ka Crowdestate’i platvormil näiteks investeerimiskorralduse kinnitamiseks. Selleks tõmba alla äpp, aktiveeri kasutajakonto profiili all Authenticatori kasutamine ning skänni QR kood. Ja nüüd on sul SMS koodidest sõltumatu viis oma olulisemaid tegevusi kinnitada.
  • Intressioksjon – kinnisvara tagatisel laenu tarbeks loodud arendus, mis võimaldab sponsoritek investorite piisava huvi korral oksjoni vormis soodsam intressimäär saavutada.
  • Autoinvest – kauaoodatud automaatse investeerimise lahendus. Seadista oma investeerimiskontole autoinvest sobivate parameetritega ja sa ei pea enam muretsema, kas ikka jõuad õigel ajal oma investeerimiskorralduse teostada.
  • Investeerimisprojektide uudised ja aruanded – Crowdestate on investoritele võimalusel alati jaganud infot projektide kohta, kuhu nad raha paigutanud olid. Kui varasemalt edastasime infot e-kirjaga konkreetse projekti kohta vaid sellesse projekti investeerinutele, siis nüüd on kõik uudised projektide juures kõikide soovijate jaoks nähtavad ja loetavad.
  • Uus investeerimiskonto ülevaate lehekülg – investorile on lihtsalt ja mugavalt näha oma investeeringutega seotud statistika ning uudised.

Investorid ja investeerimisvõimalused

2017. aastal jätkus Crowdestate’i rahvusvahelistumine. Oleme oma Läti partneri abiga toonud investoritele rahastamiseks mitmed investeerimisvõimalused Riia ihaldatud elamispiirkondades ning tähelepanelik investor märkas kindlasti ka Soomes arendatavat ujuvmajade projekti. Meie investeerimishuvilisi on platvormile tänaseks jõudnud pea 17 000-ni ning see number kasvab pidevalt. Ja oleme meeldivalt üllatunud, et külalisi meie veebilehel on lausa 176-st riigist üle maailma.

crowdestate-investment-blog-statistics

Crowdestate’i ühisrahastusplatvorm tänab kõiki koostööpartnereid, Sponsoreid ning investoreid vägeva aasta eest. Soovime kõigile investoritele eelmisest veelgi tulusamat ja viljakamat uut aastat!

Autoinvest automaatne investeerimine – uuendus Crowdestate platvormil

Crowdestate Autoinvest for Investor

Lugemiseks kuluv aeg: 1 min.

Crowdestate platvormil on Novembrist alates kõikidele investoritele kättesaadav automaatse investeerimise funktsioon, mis aitab vähendada investeerimisega seotud ajakulu – seadista Autoinvest, kindlusta et investeerimiskontol on vabad vahendid, ning investeerimiskorraldused teostatakse projekti eelbroneerimisperioodi avanemisel automaatselt. Investeeringu teostamisel saab investor investeerimiskontole märgitud e-postiaadressile ka tavapärase kinnituse summa broneerimisest.

Loit Linnupõld – Autoinvest teeb investeerimise mugavamaks ja kiiremaks

“Crowdestate on rahvusvaheline platvorm, millel investeerivad regulaarselt investorid kümnetest erinevatest riikidest. See tähendab muuhulgas ajavahesid – näiteks Eestis kell 15:00 avanev investeerimisvõimalus võib mõnes riigis tähendada, et investor peab ärkama öösel kell 3, et oma investeerimiskorraldus teostada. Samuti ei pruugi ka Eesti investoritel olla võimalik just investeerimisvõimaluse avanemise hetkel kodulehele sisse logida. Vastuseks just investoritelt tulnud palvetele luua automaatse investeerimise funktsioon, arendasimegi välja Autoinvesti. Investor defineerib just tema jaoks sobivad parameetrid, mille alusel automaatseid investeeringuid teostatakse. Loomulikult jääb investoritele alati võimalus ka muudesse, Autoinvesti parameetritest välja jäävatesse projektidesse investeerida sellekohase investeerimiskorralduse platvormil sisestades.”

Parameetrid, mida automaatseks investeerimiseks seadistada saab on muuhulgas:

  • Investeeringu summa. Seadistada saab minimaalse ja maksimaalse sobiva summa. Kui määratud on vahemik, investeeritakse kontol olevate vabade vahendite ulatuses kuni maksimaalse seadistatud summani. Näide: minimaalne sobiv summa on 100€ ning maksimaalne 1000€, investeerimiskontol on aga 640€. Autoinvest teostab sobivasse projekti investeeringu summas 600€.
  • Oodatav tulusus
  • Sobiv investeerimisperiood
  • Investeeringu liik
  • Riik

Oluline teave Autoinvest funktsiooni kohta

  1. Ühele investeerimiskontole võib seadistada mitu Autoinvesti erinevate kriteeriumidega. Nii võib näiteks ettevõtete rahastamise projektidele määrata ühtede parameetrite ning kinnisvarasse investeerimise investeerimisvõimalustele teiste parameetritega Autoinvesti.
  2. Autoinvest teostab investeerimiskorralduse vaid kontol olevate vabade vahendite arvelt. Kui vabad vahendid on kontolt otsas, investeerimiskorraldust ei teostata.
  3. Autoinvestiga ei kaasne tasusid.
  4. Seda saab igal ajal panna pausile, muuta kriteeriume, taasaktiveerida või sulgeda.
  5. Investeeringu teostamisel allkirjastatakse investori nimel ka tavapärane laenuleping, mis kajastub investeerimiskonto lepingute all.

Autoinvest rakendub eelbroneerimisperioodi avanemisel ning sel viisil investeerides ei kehti eelbroneerimislimiit. Investeerida saab Autoinvestis seadistatud maksimaalses summas, kontol olevate vabade vahendite ulatuses.

Automaatse investeerimise funktsiooni aktiveerimiseks vali oma investeerimiskonto vaates valik „Autoinvest“. Logi sisse oma kontole ning seadista oma esimene automaatne investor!

Laen ettevõttele ühisrahastusplatvormilt – 3 olulisimat nõuannet! Crowdestate ja Click&Grow näide

laen-ettevõttele-business-loan-crowdestate

Lugemiseks kuluv aeg: 1.30 min.

Laen ettevõttele jagamismajandusest!

Infotehnoloogia areng on toonud konventsionaalse finantseerimise (panganduse) kõrvale jagamismajanduse, pakkudes seeläbi uusi võimalusi kapitali vajajatele (ettevõtted) kui ka kapitali pakkujatele (investorid, hoiustajad). Oma äriidee rahastamine või kellegi teise projektile õla alla panemine ei ole kunagi olnud nii lihtne! Ühisrahastusel põhinev laen ettevõttele annab kõigile soovijatele võimaluse osaleda kohalike ettevõtete edulugude kujunemises, vajamata selleks märkimisväärseid summasid. Alustamine on lihtne, summad jõukohased ning riske on võimalik hajutada nii erinevate projektide kui ka sektorite vahel. Meeles peab aga pidama, et kuigi ühisrahastus omab konventsionaalse laenamise ees teatud eeliseid, ei ole selle rolliks pangalaenu asendamine või välja tõrjumine – mõlemal on tegelikkuses sama eesmärk.

Kolm olulist nõuannet Crowdestate’i partner Imre Noorkikaselt

Et ettevõtte rahastamine õnnestuks, ei piisa lihtsalt ühisrahastusplavormil kampaania avaldamisest. Edukaid kampaaniaid iseloomustavad tegelikkuses üsnagi sarnased tegurid:

  1. Oskus jutustada oma lugu – tugev lugu müüb ennast ise ehk kui ettevõtte on suutnud oma kuvandit, sh toodet, kaubamärki, asjatundlikkust ning kirge oma tegevuse vastu tutvustada, kandub see kindlasti edasi ka investorite otsustusprotsessi. Loomulikult aitavad kaasa ka efektsed visuaalid või miks mitte lausa videopöördumine investorite poole.
  2. Teiseks, lihtsus ja läbipaistvus. Ühisrahastuseinvestor on tavapäraselt üsna selektiivne projektide osas kuhu vahendeid paigutada ning seda põhjusega – investeeritud raha peab kasvama. Kui investoril tekib kõhklusi esitatud informatsiooni kvaliteedi ning läbipaistvuse osas, eelistab ta pigem järgmist võimalust.
  3. Ära ehita õhulosse – ei tohi unustada, et investori rahastus on ettevõttele laenukohustus. Seega peab projekt ja selle teostamise plaan olema realistlik ja põhjalikult läbi mõeldud. Siinkohal hindab investor ühelt poolt ettevõtte juhtkonda ja omanikke ning nende suutlikkust esitatud äriplaani realiseerida ning teiselt poolt projekti teostumise realistlikkust. Kusjuures, isegi kui raha kaasamise hetkel on ettevõtte rahavoog napp või negatiivne, on võimekas meeskond, olemasolev potentsiaal ning jätkusuutlik finantsdistsipliin asjaolud, mis räägivad rahastamise kasuks.

Click & Grow ning Crowdestate’i partnerlus

Heaks näiteks edukast raha kaasamise kampaaniast ning ülalloetletud tegurite rakendamisest on ühisrahastusplatvormi Crowdestate ja kodumaise ettevõtte Click & Grow poolt läbiviidud kampaania käibevahendite finantseerimiseks. Click & Grow on tänaseks tegutsenud juba 8 aastat ning välja arendanud uudse taimekasvatustehnoloogia mis võimaldab pakkuda orgaanilist toitu asukohast sõltumata. Lihtsustatud protsess ning pakutavad tooted aitavad luua ideaalseid aianduslahendusi mis sobivad just linnakeskkonda.

Tarnijate maksetingimuste nõuded, ettevõtte kiire kasv ja järjest kasvav nõudlus tõigi ettevõtte 2016. aastal Crowdestate’i investoriteni. 0.5 miljoni euro suurune laen ettevõttele anti neljasaja ühisrahastusinvestori poolt märkimisväärse kiirusega.

Crowdestate’i investorite kaasamisega on ettevõttel olnud võimalik rahastada täiendavate laovarude tootmist – ning just uute toodete lansseerimine ja toodete parem kättesaadavus on aidanud kaasa ettevõtte kasvule. Samuti on ettevõte alustanud koostööd mitmete uute klientidega (jaemüüjad) Lääne-Euroopas ja peetakse läbirääkimisi mitmete suurte potentsiaalsete distribuutoritega. Ettevõtte suurepärase töö tulemusel ja ühisrahastuse abiga kogutud käibevahendite toel kasvas ettevõtte käive 2017. aasta esimese viie kuuga eelmise aasta sama perioodiga võrreldes enam kui kahekordseks.

Click & Grow asutaja Mattias Lepp kommentaar:

Kuna Click & Grow on kiire kasvu faasis, vajasime täiendavat käibekapitali, et aastalõpu hüppeline nõudluse kasv täidetud saaks. Ühisrahastus on suurepärane viis kiiresti ja efektiivselt raha tõsta. Ettevõtte algusaegadel saatis meid suur edu Kickstarteris (samuti ühisrahastusplatvorm), mis aitas meil oma tänaseks enimmüüdud tooted turule tuua, seega oleme varasemalt näinud, kui efektiivne ja kiire viis see on oma ambitsioonid reaalsuseks teha. Lisaks loomulikult on see efektiivne turundustööriist, mille abiga sinu toode või teenus jõuab paljude uute inimesteni. Meie ettevõtte kogemus ühisrahastusega on siiamaani olnud väga positiivne ja seetõttu tundsime, et käibekapitali tõstmine läbi Crowdestate’i on hea viis Eesti inimeste abiga kasvada ja tagasi panustada.

Protsess oli kiire ja mugav. Crowdestate’i poolne suhtlus oli operatiivne – kõik küsimused said põhjalikud vastused. Usaldust äratas ka Crowestate’i poolne põhjalikkus dokumentatsiooni kontrollimises ja esitlemises. Click & Grow kampaaniate puhul saime üldist tagasisidet meie kuvandi ja tehtud töö kohta Eestis – aasta jooksul teostatud kaks kampaaniat said rahastatud vaid paarikümne tunniga. Väga motiveeriv oli näha, et usk meisse on endiselt suur ja meie edusammud ei ole jäänud märkamata.

Investeerimishuviga inimesed saavad investeerimisvõimalustega tutvuda Crowdestate’i kodulehel ning ettevõtted leiavad ühisrahastuslaenu kui pangalaenu alternatiivi kohta täiendavat infot „Kaasa kapitali“ leheküljel.

Ärilaen – ühisrahastusinvestorid aitavad Eesti ettevõtetel kasvada

Business loan

Lugemiseks kuluv aeg: 1.30 min.

Miks lisandus Crowdestate’i teenuste hulka ärilaen?

Kümnenditagune finantskriis tekitas laenuturul olukorra, kus traditsiooniline ärilaen ei olnud enam paljudele ettevõtetele kättesaadav, ja see on ka üks ühisrahastusäri tekkimise põhjustest. Kuigi globaalsed laenumahud ei ole märkimisväärselt vähenenud, antakse enamik uutest ärilaenudest pigem suurtele ettevõtetele, väikesed ja keskmised ettevõtted peavad aga oma äriprojektide rahastamisel pöörduma alternatiivsete kapitaliallikate poole.

“Olen oma 20-aastase panganduskogemuse jooksul kohtunud paljude ettevõtetega, kes ei ole rahul oma kodupanga poolt pakutavate finantseerimisvõimalustega. Crowdestate’i platvormi asutasin algselt selleks, et olla professionaalseks rahastuspartneriks kinnisvaraettevõtetele, võimaldades neil edukalt teostada kinnisvaraarendusprojekte,” selgitab Crowdestate’i asutaja ja tegevjuht Loit Linnupõld platvormi asutamise tausta. “2016. aastast alates on aga Crowdestate’i platvormil ettevõtetele kättesaadav ärilaen ettevõtetele ning 2017. aastal lisandus teenuste hulka hiljuti ka laen kinnisvara tagatisel.”

Crowdestate’i ühisrahastusplatvorm täiendab ja on alternatiiviks traditsioonilisele pangafinantseerimisele, viies kokku tuhanded Crowdestate’i investorid arenguks kapitali vajavate ettevõtetega.

Täna on Crowdestate’i ühisrahastusplatvormi vahendusel muu hulgas võimalik kapitali kaasata erinevatel otstarvetel:

  • Laen ettevõttele;
  • Hüpoteeklaen ehk ärilaen kinnisvara tagatisel;
  • Allutatud laenukapital;
  • Projektipõhine omakapital;

Miks võtta ärilaen kinnisvara tagatisel?

Jätkusuutliku äri ja selle kasvu tagamiseks on ettevõttel vaja käibekapitali. Vabade vahendite puudumine ja klientide pikad maksetähtajad võivad aga ettevõtte kasvu tõsiselt pärssida, takistades suure potentsiaaliga projektide läbiviimist, laienemist uuele sihtturule, lansseerimast uusi tooteid vms. Ärilaen kinnisvara tagatisel on ettevõttele äärmiselt mugav viis oma projektidele rahastuse leidmiseks. Hea projekt võib platvormil leida rahastuse ka lausa päevaga.

Ärilaen kinnisvara tagatisel

Crowdestate’i ärilaenu iseloomustab:

  • Kiire ja mugav taotlemine – täida avaldus kodulehel ja anname tööpäeva jooksul indikatiivse pakkumise;
  • Laenusumma alates 20 000 eurost;
  • Maksegraafik kuni 5. aastaks;
  • Laen 1. järgu hüpoteegi tagatisel, 50-80% tagatise turuväärtusest;
  • Tagatiseks sobib: elu- ja ärihooned, korter, kinnistu;
  • Taotlejaks juriidiline isik, tagatis ei pea kuuluma laenutaotlejale;
  • Intressioksjon võimaldab finantseerimiskulu alandada;

Crowdestate’i kaudu raha kaasamine ja laenu teenindamine on lihtne. Alustamiseks on vaja vaid täita kodulehel elektrooniline taotlus. Meie ulatuslik kogemus kinnisvara- ja ühisrahastusprojektide vallas võimaldab meil projektile anda hinnangu ja vajadusel soovitused selle parendamiseks. Asjatundlik info projekti kohta teeb ka investori jaoks investeerimisotsuse langetamise kiireks ja lihtsaks.

Täna on ärilaenu võimalik taotleda Eesti ja Läti ettevõtetel, kuigi tulevikus loodame seda pakkuda ka laiemale ringile Euroopa ettevõtetele.

Investeerimine kinnisvarasse – mis on SPV ja millist tüüpi laenudesse on võimalik investeerida?

investing-in-real-estate-crowdestate

Lugemiseks kuluv aeg: 1.40 min.

Investeerimine kinnisvarasse on jätkuvalt Eestis üks populaarsemaid investeerimisliike. On ju eestlased tuntud kinnisvaraarmastajad, isegi sellisel määral, et kui arenenud riikides üürib 70% rahvastikust eluaset, siis Eestis on see näitaja pigem 20% juures. Paljuski on selline tasakaalunihe tulenenud meie minevikust ning ootamatuid muutuseid kinnisvara lembuses on raske näha. Ühisrahastus võimaldab kinnisvarasse investeerida igaühel, kellel kasvõi väike summa igakuiselt pangakontol üle jääb.

Milline roll on SPV-l?

Kinnisvara ühisrahastamise puhul on võimalused tegelikult piiramatud, ja turul pakutakse väga erinevaid objekte. Toome siinkohal mõned näited:

  • Pärnu mnt 457 projekti puhul rahastati kinnistu ostu, et seal detailplaneeringu muutmisega lisaväärtust luua ning seejärel objekt kasumlikult võõrandada.
  • Sipelga 3 objekti puhul investeeriti kortermaja arendamisse, mis on tänaseks valminud ja investoritele väljamaksedki teostatud.
  • L. Koidula 32 projektiga rahastati renoveerimist vajava kortermaja projekti eesmärgiga viia lõpule projekteerimistööd ning taotleda ehitusluba. Sealjuures seati investorite kasuks objektile 1. järgu hüpoteek.

Lühidalt öeldes tähendab ühisrahastuse kaudu investeerimine seda, et investorile saab võimalikuks investeerimine kinnisvarasse, mida ta üksi ei suudaks endale võimaldada. Kuid sellist tüüpi investeeringu hinnaks on otsese omandisuhte puudumine projekti kuuluvate objektidega. Crowdestate’i platvormil võib ühte projekti raha paigutavate investorite arv ulatuda mõnest sajast tuhande investorini. Kõikidega notaris käimine ja objekti ümbervormistamine oleks finantsiliselt kulukas (kui mitte võimatu), nõuaks palju ajaressurssi ning mõjutaks otseselt saadavat tootlust.

Lahenduseks on investeerimine spetsiaalselt loodud SPV (single purpose vechicle või special purpose vechicle) kaudu. Selleks vormistatakse laenuleping investori ja SPV vahel. Tegu on juriidiliselt kõige lihtsama ja kiirema viisiga kaasata paljudelt investoritelt korraga raha ning kuna iga projekti tarbeks luuakse vajadusel eraldiseisev ettevõte, siis see aitab hoida erinevate projektide riskid lahus ning rahaasjad paremini korras. Lisaks on SPV puhul juhtinvestoriks Crowdestate, kes on projektidele teinud omapoolse analüüsi ja taustauuringu (due diligence).

Tagatud laen, tagamata laen või hoopis omakapitali investeering?

Kinnisvaraga seotud ühisrahastusprojekti puhul on projektist tulenevad riskid sageli erinevad. Pakutakse nii tagatud ja tagamata investeeringuid, kui ka omakapitali investeeringuid. Teeme siinkohal lihtsa ülevaate kuidas kapitali tüübi järgi on projekti riski võimalik hinnata.

  • Tagatud laen – Pakutavaks tagatiseks võib olla kinnisvara, muud tüüpi vara, kaubavarud jpm. Seda tüüpi laenu puhul on investoril õigus esimesena oma raha tagasi saada ning probleemide ilmnemise korral on võimalik tagatiseks pakutud vara realiseerida. Tagatise olemasolu tähendab, et risk (ja tootlusootus) on madalam, ja kindlasti tuleb uurida pakutavat tagatist ja selle kvaliteeti.
  • Tagamata laen – Väljamaksete korral on eelisjärjekorras tagatud laenu omanikud, mistõttu tagamata laenu tootlusootus peab olema kõrgem tagatud laenust. Projekti ebaõnnestumisel ei saa loota tagatise realiseerimisele, sest paljudel juhtudel tagatist ei ole (nt kiirlaenud). Sellisel juhul tuleks hinnata nii ettevõtet/inimest, kellesse investeerida, kui ka seda, kas ja kui hästi suudab portaal probleemsete klientidega tegeleda nii headel kui halbadel aegadel.
  • Omakapitali investeering – Seda tüüpi projektide puhul tuleb tähele panna kohustiste tasumise järjekorda: esimesena tasutakse võlad ettevõtte töötajatele, siis võlausaldajatele ning kõige viimases järgus saavad allesjäänud varade eest tasutud omakapitali investorid. Projekti õnnestumise korral tasutakse töötajatele ja võlausaldajatele üldiselt fikseeritud tasu ning omakapitaliinvestor teenib selle võrra rohkem. Ebaõnnestumise korral võib omakapitali investori osa kahaneda isegi kuni nullini. Seetõttu on alati enne omakapitali investeeringu tegemist oluline hinnata ebaõnnestumise tõenäosust. Kas pakutav projekt on Sulle arusaadav? Kas projektis kuvatud numbrid tunduvad tegelikult ka loogilised?

Üldiselt peaks iga investor meeles pidama – mida madalamale suudame projekti riskid viia, seda madalam peaks olema meie tootlusootus. Kui mõttes on investeerimine kinnisvarasse, mille tootlusootus on üle 20% aasta baasile viiduna, siis tuleks kriitiiselt kaaluda, mis tüüpi projektiga on tegu. Tänases madalate intressidega majanduskeskkonnas on raske uskuda, et tegu võiks olla kinnisvaraga tagatud laenuga, mis toob aga endaga kindlasti kaasa suurema riski.

Seega, ära osta tootlust, vaid investeeringut! Oluline on mõista, kuhu investeerid, kellele oma raha usaldad ning olla realistlik tootluse osas. Crowdestate’i platvormil on esindatud kõik kolm eelpoolmainitud laenutüüpi, millega saad “Investeeri” sektsooonis tutvuda.

Ühisrahastusplatvormid – mida teenust valides silmas pidada?

crowdfunding-platforms

Lugemiseks kuluv aeg: 1.30 min.

Ühisrahastusplatvormid – mida teenust valides silmas pidada?

Ühisrahastus on niivõrd populaarne, et ülemaailmselt suunati 2015. aastal ühisrahastusse 34 miljardit dollarit. Kasvavate mahtude tulemusel asutatakse järjest uusi ühisrahastust võimaldavaid platvorme ja kuna igaüks neist soovib eristuda, siis võib nende seas orienteerumine osutuda investori jaoks üsna keerukaks. Alljärgnevalt saad lugeda, kuidas ühisrahastusplatvormid üksteisest erinevad ning mida investor võiks jälgida enne platvormi kaudu investeerimist.

Suuremad rahvusvahelised ühisrahastusplatvormid

Teenusepakkujad võib tinglikult jagada kaheks – heategevuslikeks platvormideks ja investeerimisega seotud platvormiseks. Täpsemaks minnes on mõistlik platvorme liigitada tegevusala järgi:

  • Mitmetel platvormidel on “investeeringu” eest võimalik saada mingi hüve, näiteks arendatav innovaatiline toode, endale eelisjärjekorras. Selle rühma üks tuntumaid esindajaid on näiteks Kickstarter;
  • Omakapitalil põhinevate ühisrahastusprojektide puhul on investoritel võimalik soetada osalus ettevõttes, saades seeläbi osa ettevõtte arengust ja potentsiaalsest kasumist. Samas võivad investeeringu pikkus ja tootlus olla üsna etteaimamatud. Omakapitali investeerimist võimaldavad näiteks Crowdcube ja Seedrs;
  • Üsna levinud on ühisrahastusplatvormid, mis väljastavad lühi- või pikaajalisi laene. Siinkohal tasub tähele panna, et ühisrahastada nii ettevõtetele kui eraisikutele väga erinevatel eesmärkidel ning erinevalt tagatud laene. Seetõttu peaks iga investor enne investeerimisotsuse teostamist hindama projekti, laenusaajat ja investeeringuga kaasneda võivat riski. Eraisikute laenudega (P2P ehk inimeselt inimesele laenudega) tegelevad näiteks Zopa ja Lending Club, ettevõtted saavad laenude/projektide rahastamiseks kasutada näiteks Investly või Crowdestate ühisrahastuse platvorme;
  • Head teha soovivad inimesed võivad oma raha annetada heategevusele keskendunud ühisrahastuse platvormide kaudu. Platvorme on palju ja annetada võib näiteks kaaskodaniku tervishoiu, juriidiliste või haridusega seotud kulude katteks, markantsema näitena võib välja tuua ka projekti, kus inimene kogus raha kartulisalati koostisainete ostmiseks.

Hea ülevaate ühisrahastusega seotud info kohta saab uudisteportaalist Lending Times. Seal saab tutvuda ka erinevate platvormide poolt väljastatud laenude mahtudega.

Mille järgi endale sobivad ühisrahastusplatvormid valida?

Valikuvõimalusi on palju ning maailma digitaliseerudes ei takista investeerimist enam ka riigipiirid. Kuidas aga leida need õiged ühisrahastusplatvormid, millede kaudu julgeks oma raha investeerida? Alljärgnevalt toome välja mõned olulisemad näitajad, millele võiks enne investeeringu teostamist tähelepanu pöörata:

  • Teosta platvormile taustakontroll ning uuri, kui kaua on platvorm tegutsenud, milliseid ja kui põhjalikke andmeid nad rahastatava projekti kohta avaldavad, tutvu põhjalikult investeerimislepingu tekstiga ja uuri platvormi meeskonna usaldusväärsust. Aimu platvormi usaldusväärsuse kohta annab ka rahastatud ja lõppenud projektide suhe ehk kui paljudest projektidest on investoritele edukalt tagasimaksed teostatud;
  • Kuidas ühisrahastusplatvormid oma projektidele taustakontrolli teevad ja millised on nende vastutuse piirid?
  • Ole kursis vastava turuga – kuidas on teistel platvormidel sarnaste projektidega läinud?
  • Hinda riskide ja saadava tulu tasakaalu. Kõrgema riskiga projektide puhul tuleks oodata kõrgemat tootlust ning madalate riskide puhul tuleb leppida väiksema tootlusega.
  • Hinda finantsmudeli realistlikkust – kas antud projekti äriplaan ja finantsprojektsioonid tunduvad tõepärased?
  • Kontrolli projekti sponsorit – kellele usaldad oma raha, milline on tema taust ja kogemused selles valdkonnas?
  • Kas ja kuidas on ühisrahastus seadustega reguleeritud? Kui osades riikides kuuluvad ühisrahastusplatvormid finantsjärelvalve alla, siis paljudes teistes jurisdiktsioonides ei ole ühisrahastuse valdkonna tegevus reguleeritud. Eestis on mõned ühisrahastusteenused (eelkõige eraisikutele suunatud laenuteenused) Finantsinspektsiooni järelvalve all, kuid valdavalt on ühisrahastus veel reguleerimata. Eesti juhtivad ühisrahastuse platvormid on alates 2016. aastast liitunud FinanceEstonia poolt välja töötatud Ühisrahastuse Hea Tavaga, mis omamoodi usaldusmärgisena kinnitab, et teatud olulised tingimused platvormi usaldusväärsuse tagamiseks on täidetud.

Tasakaalukus ja hajutamine peaks kuuluma iga investori sõnavarasse

On arusaadav, et ulmelist tootlust pakkuva projekti puhul võivad silme ette kerkivad euromärgid igasuguse riskitunnetuse varjutada, kuid emotsioonide ajel ei tasu kunagi investeerida. Kvaliteetse investeerimisportfelli loomiseks investeeri mitmetesse erinevat tüüpi projektidesse ning analüüsi iga projekti enne investeerimisotsuse teostamist.

Kui sul on ühisrahastuse valdkonna kohta täiendavaid küsimusi, võta kindlasti ühendust Crowdestate’i meeskonnaga ja tutvu meie korduma kippuvate küsimustega.

Kuidas alustada investeerimist ühisrahastuses?

how-to-start-investing

Lugemiseks kuluv aeg: 1.20 min.

Tihtipeale võtavad meiega ühendust inimesed, kes uurivad, kuidas alustada investeerimist ühisrahastuses. Siinkohal toomegi teieni mõned üldisemad soovitused-näpunäited.

Esimese asjana, enne ühisrahastuses investeerima hakkamist peaks investor selgelt paika panema oma ootused ühisrahastusele ning välja uurima potentsiaalsed ohukohad. Ühisrahastus pakub väga mitmekülgset valikut, kusjuures portfelli saab ehitada nii kapitalikasvu kui pidevat rahavoogu silmas pidades. Levinuim strateegia on kapitalikasvu investeeringud kombineerida rahavooinvesteeringutega, tasakaalustades nii portfelli riske ning teenides kõrgemat tootlust.

Likviidsus, risk ja tootlus

Üldise majandusloogika kohaselt võiksime eeldada, et väga kiiresti rahaks tehtavad (ehk likviidsed) investeeringud on madalama tootlusootusega ning nõrga likviidsusega investeeringud on tulenevalt madalast likviidsusest riskantsemad (pikaajalised), kuid pakuvad kompensatsiooniks kõrgemat tootlust.

Kuivõrd ühisrahastus on alles arenemisjärgus, siis teinekord leidub pealt näha vastandlikke olukordi, kus väga kõrge likviidsusega investeeringu eest tasutakse samaväärselt või rohkem kui pikaajalise ja vähemlikviidsema investeeringu eest. Näiteks võime tuua kiirlaenudesse investeerimist võimaldavaid portaale, kes garanteerivad kuni X% aastase tootlusmäära.

Crowdestate kõige madalama intressiga objekt pakkus kinnisvara tagatisel 10% intressi ning tagamata projektide puhul on olnud võimalik investeerida ka 20%+ objektidesse.

Investeerimisel tuleb kaalukaussidele asetada ühelt poolt tootlusootus ja teiselt poolt hinnata võetavat riskimäära. Ahvatleva tootluse taga võib olla suur risk. Näiteks kiirlaenudesse investeerimisel muutus seadusandlus ning sadadesse protsentidesse ulatuvad kiirlaenu intressid keelati. Lubatud tootlus või garantii kehtib enamasti eeldusel, et laenu väljastaja suudab riske hinnata ja korrektselt hallata.

Kinnisvara tagatiseks seadmise korral on raske näha suuri, üleöö realiseeruvaid muudatusi või riske, mistõttu investeering kinnisvaraprojekti kannab endas tõenäoliselt madalamat riski.

Alusta distsiplineeritult ja metoodiliselt

Kuidas alustada investeerimist ühisrahastuses küsimusele tuleks seega läheneda distsiplineeritult ja metoodiliselt. Esmalt hinda realistlikult kui suurt tootlust sooviksid ühisrahastuses teenida. Aktsiaturgude ajalooline keskmine jääb 10-12% juurde ning üldiselt võiks ühisrahastuse tootlusootus olla kas sama või grammikene kõrgem.

Määra ühisrahastuse investeeringute osakaal oma portfellis

Seejärel pane paika kui suure osakaalu moodustab ühisrahastus Sinu portfellist. Uuringud on näidanud, et ühisrahastus on aktsiatele ja võlakirjadele tasakaalustavaks elemendiks, mis aitab riski (portfelli volatiilsust) märkimisväärselt vähendada ilma tootluses väga palju järele andmata. Üldiselt ei tasu esialgu üle 20% portfellist ühisrahastusse paigutada, sest sektor on alles uus ning pidevalt tekib uusi portaale juurde, kelle kvaliteet on alles teadmata. Kui Sinu portfell on aga väiksem, siis on selge, et vajaliku hajutatuse saamine võtab aega.

Leia enda jaoks sobivaimad projektid

Järgmiseks analüüsi ennast: kas Sulle meeldib igakuine rahavoog või oled nõus pikaajalisema kapitalikasvu potentsiaaliga projekte portfelli võtma? Tõenäoliselt pakuvad kapitalikasvuga projektid kõrgemat tootlust, kuid eeldavad pikaajalisemat vaadet (3-10 aastat). Siit omakorda jõuame portfelli kestvuse juurde: kui Sinu eesmärgiks on pikaajaliselt investeerida, siis oleks mõistlik suurem osa ühisrahastuse portfellist panna pikaajalistesse projektidesse ning väiksem osa lühiajalistesse investeeringutesse. Lühiajalise raha abil on Sul võimalik hiljem rahastada järgmisi pikaajalisi projekte!

Loodame, et need mõtted aitavad Sul paika panna esimese kondikava kuidas alustada investeerimist ühisrahastuses!