Autoinvest automaatne investeerimine – uuendus Crowdestate platvormil

Crowdestate Autoinvest for Investor

Crowdestate platvormil on Novembrist alates kõikidele investoritele kättesaadav automaatse investeerimise funktsioon, mis aitab vähendada investeerimisega seotud ajakulu – seadista Autoinvest, kindlusta et investeerimiskontol on vabad vahendid, ning investeerimiskorraldused teostatakse projekti eelbroneerimisperioodi avanemisel automaatselt. Investeeringu teostamisel saab investor investeerimiskontole märgitud e-postiaadressile ka tavapärase kinnituse summa broneerimisest.

Loit Linnupõld – Autoinvest teeb investeerimise mugavamaks ja kiiremaks

“Crowdestate on rahvusvaheline platvorm, millel investeerivad regulaarselt investorid kümnetest erinevatest riikidest. See tähendab muuhulgas ajavahesid – näiteks Eestis kell 15:00 avanev investeerimisvõimalus võib mõnes riigis tähendada, et investor peab ärkama öösel kell 3, et oma investeerimiskorraldus teostada. Samuti ei pruugi ka Eesti investoritel olla võimalik just investeerimisvõimaluse avanemise hetkel kodulehele sisse logida. Vastuseks just investoritelt tulnud palvetele luua automaatse investeerimise funktsioon, arendasimegi välja Autoinvesti. Investor defineerib just tema jaoks sobivad parameetrid, mille alusel automaatseid investeeringuid teostatakse. Loomulikult jääb investoritele alati võimalus ka muudesse, Autoinvesti parameetritest välja jäävatesse projektidesse investeerida sellekohase investeerimiskorralduse platvormil sisestades.”

Parameetrid, mida automaatseks investeerimiseks seadistada saab on muuhulgas:

  • Investeeringu summa. Seadistada saab minimaalse ja maksimaalse sobiva summa. Kui määratud on vahemik, investeeritakse kontol olevate vabade vahendite ulatuses kuni maksimaalse seadistatud summani. Näide: minimaalne sobiv summa on 100€ ning maksimaalne 1000€, investeerimiskontol on aga 640€. Autoinvest teostab sobivasse projekti investeeringu summas 600€.
  • Oodatav tulusus
  • Sobiv investeerimisperiood
  • Investeeringu liik
  • Riik

Oluline teave Autoinvest funktsiooni kohta

  1. Ühele investeerimiskontole võib seadistada mitu Autoinvesti erinevate kriteeriumidega. Nii võib näiteks ettevõtete rahastamise projektidele määrata ühtede parameetrite ning kinnisvarasse investeerimise investeerimisvõimalustele teiste parameetritega Autoinvesti.
  2. Autoinvest teostab investeerimiskorralduse vaid kontol olevate vabade vahendite arvelt. Kui vabad vahendid on kontolt otsas, investeerimiskorraldust ei teostata.
  3. Autoinvestiga ei kaasne tasusid.
  4. Seda saab igal ajal panna pausile, muuta kriteeriume, taasaktiveerida või sulgeda.
  5. Investeeringu teostamisel allkirjastatakse investori nimel ka tavapärane laenuleping, mis kajastub investeerimiskonto lepingute all.

Autoinvest rakendub eelbroneerimisperioodi avanemisel ning sel viisil investeerides ei kehti eelbroneerimislimiit. Investeerida saab Autoinvestis seadistatud maksimaalses summas, kontol olevate vabade vahendite ulatuses.

Automaatse investeerimise funktsiooni aktiveerimiseks vali oma investeerimiskonto vaates valik „Autoinvest“. Logi sisse oma kontole ning seadista oma esimene automaatne investor!

Laen ettevõttele ühisrahastusplatvormilt – 3 olulisimat nõuannet! Crowdestate ja Click&Grow näide

laen-ettevõttele-business-loan-crowdestate

Laen ettevõttele jagamismajandusest!

Infotehnoloogia areng on toonud konventsionaalse finantseerimise (panganduse) kõrvale jagamismajanduse, pakkudes seeläbi uusi võimalusi kapitali vajajatele (ettevõtted) kui ka kapitali pakkujatele (investorid, hoiustajad). Oma äriidee rahastamine või kellegi teise projektile õla alla panemine ei ole kunagi olnud nii lihtne! Ühisrahastusel põhinev laen ettevõttele annab kõigile soovijatele võimaluse osaleda kohalike ettevõtete edulugude kujunemises, vajamata selleks märkimisväärseid summasid. Alustamine on lihtne, summad jõukohased ning riske on võimalik hajutada nii erinevate projektide kui ka sektorite vahel. Meeles peab aga pidama, et kuigi ühisrahastus omab konventsionaalse laenamise ees teatud eeliseid, ei ole selle rolliks pangalaenu asendamine või välja tõrjumine – mõlemal on tegelikkuses sama eesmärk.

Kolm olulist nõuannet Crowdestate’i partner Imre Noorkikaselt

Et ettevõtte rahastamine õnnestuks, ei piisa lihtsalt ühisrahastusplavormil kampaania avaldamisest. Edukaid kampaaniaid iseloomustavad tegelikkuses üsnagi sarnased tegurid:

  1. Oskus jutustada oma lugu – tugev lugu müüb ennast ise ehk kui ettevõtte on suutnud oma kuvandit, sh toodet, kaubamärki, asjatundlikkust ning kirge oma tegevuse vastu tutvustada, kandub see kindlasti edasi ka investorite otsustusprotsessi. Loomulikult aitavad kaasa ka efektsed visuaalid või miks mitte lausa videopöördumine investorite poole.
  2. Teiseks, lihtsus ja läbipaistvus. Ühisrahastuseinvestor on tavapäraselt üsna selektiivne projektide osas kuhu vahendeid paigutada ning seda põhjusega – investeeritud raha peab kasvama. Kui investoril tekib kõhklusi esitatud informatsiooni kvaliteedi ning läbipaistvuse osas, eelistab ta pigem järgmist võimalust.
  3. Ära ehita õhulosse – ei tohi unustada, et investori rahastus on ettevõttele laenukohustus. Seega peab projekt ja selle teostamise plaan olema realistlik ja põhjalikult läbi mõeldud. Siinkohal hindab investor ühelt poolt ettevõtte juhtkonda ja omanikke ning nende suutlikkust esitatud äriplaani realiseerida ning teiselt poolt projekti teostumise realistlikkust. Kusjuures, isegi kui raha kaasamise hetkel on ettevõtte rahavoog napp või negatiivne, on võimekas meeskond, olemasolev potentsiaal ning jätkusuutlik finantsdistsipliin asjaolud, mis räägivad rahastamise kasuks.

Click & Grow ning Crowdestate’i partnerlus

Heaks näiteks edukast raha kaasamise kampaaniast ning ülalloetletud tegurite rakendamisest on ühisrahastusplatvormi Crowdestate ja kodumaise ettevõtte Click & Grow poolt läbiviidud kampaania käibevahendite finantseerimiseks. Click & Grow on tänaseks tegutsenud juba 8 aastat ning välja arendanud uudse taimekasvatustehnoloogia mis võimaldab pakkuda orgaanilist toitu asukohast sõltumata. Lihtsustatud protsess ning pakutavad tooted aitavad luua ideaalseid aianduslahendusi mis sobivad just linnakeskkonda.

Tarnijate maksetingimuste nõuded, ettevõtte kiire kasv ja järjest kasvav nõudlus tõigi ettevõtte 2016. aastal Crowdestate’i investoriteni. 0.5 miljoni euro suurune laen ettevõttele anti neljasaja ühisrahastusinvestori poolt märkimisväärse kiirusega.

Crowdestate’i investorite kaasamisega on ettevõttel olnud võimalik rahastada täiendavate laovarude tootmist – ning just uute toodete lansseerimine ja toodete parem kättesaadavus on aidanud kaasa ettevõtte kasvule. Samuti on ettevõte alustanud koostööd mitmete uute klientidega (jaemüüjad) Lääne-Euroopas ja peetakse läbirääkimisi mitmete suurte potentsiaalsete distribuutoritega. Ettevõtte suurepärase töö tulemusel ja ühisrahastuse abiga kogutud käibevahendite toel kasvas ettevõtte käive 2017. aasta esimese viie kuuga eelmise aasta sama perioodiga võrreldes enam kui kahekordseks.

Click & Grow asutaja Mattias Lepp kommentaar:

Kuna Click & Grow on kiire kasvu faasis, vajasime täiendavat käibekapitali, et aastalõpu hüppeline nõudluse kasv täidetud saaks. Ühisrahastus on suurepärane viis kiiresti ja efektiivselt raha tõsta. Ettevõtte algusaegadel saatis meid suur edu Kickstarteris (samuti ühisrahastusplatvorm), mis aitas meil oma tänaseks enimmüüdud tooted turule tuua, seega oleme varasemalt näinud, kui efektiivne ja kiire viis see on oma ambitsioonid reaalsuseks teha. Lisaks loomulikult on see efektiivne turundustööriist, mille abiga sinu toode või teenus jõuab paljude uute inimesteni. Meie ettevõtte kogemus ühisrahastusega on siiamaani olnud väga positiivne ja seetõttu tundsime, et käibekapitali tõstmine läbi Crowdestate’i on hea viis Eesti inimeste abiga kasvada ja tagasi panustada.

Protsess oli kiire ja mugav. Crowdestate’i poolne suhtlus oli operatiivne – kõik küsimused said põhjalikud vastused. Usaldust äratas ka Crowestate’i poolne põhjalikkus dokumentatsiooni kontrollimises ja esitlemises. Click & Grow kampaaniate puhul saime üldist tagasisidet meie kuvandi ja tehtud töö kohta Eestis – aasta jooksul teostatud kaks kampaaniat said rahastatud vaid paarikümne tunniga. Väga motiveeriv oli näha, et usk meisse on endiselt suur ja meie edusammud ei ole jäänud märkamata.

Investeerimishuviga inimesed saavad investeerimisvõimalustega tutvuda Crowdestate’i kodulehel ning ettevõtted leiavad ühisrahastuslaenu kui pangalaenu alternatiivi kohta täiendavat infot „Kaasa kapitali“ leheküljel.

Ärilaen – ühisrahastusinvestorid aitavad Eesti ettevõtetel kasvada

Business loan

Miks lisandus Crowdestate’i teenuste hulka ärilaen?

Kümnenditagune finantskriis tekitas laenuturul olukorra, kus traditsiooniline ärilaen ei olnud enam paljudele ettevõtetele kättesaadav, ja see on ka üks ühisrahastusäri tekkimise põhjustest. Kuigi globaalsed laenumahud ei ole märkimisväärselt vähenenud, antakse enamik uutest ärilaenudest pigem suurtele ettevõtetele, väikesed ja keskmised ettevõtted peavad aga oma äriprojektide rahastamisel pöörduma alternatiivsete kapitaliallikate poole.

“Olen oma 20-aastase panganduskogemuse jooksul kohtunud paljude ettevõtetega, kes ei ole rahul oma kodupanga poolt pakutavate finantseerimisvõimalustega. Crowdestate’i platvormi asutasin algselt selleks, et olla professionaalseks rahastuspartneriks kinnisvaraettevõtetele, võimaldades neil edukalt teostada kinnisvaraarendusprojekte,” selgitab Crowdestate’i asutaja ja tegevjuht Loit Linnupõld platvormi asutamise tausta. “2016. aastast alates on aga Crowdestate’i platvormil ettevõtetele kättesaadav ärilaen ettevõtetele ning 2017. aastal lisandus teenuste hulka hiljuti ka laen kinnisvara tagatisel.”

Crowdestate’i ühisrahastusplatvorm täiendab ja on alternatiiviks traditsioonilisele pangafinantseerimisele, viies kokku tuhanded Crowdestate’i investorid arenguks kapitali vajavate ettevõtetega.

Täna on Crowdestate’i ühisrahastusplatvormi vahendusel muu hulgas võimalik kapitali kaasata erinevatel otstarvetel:

  • Laen ettevõttele;
  • Hüpoteeklaen ehk ärilaen kinnisvara tagatisel;
  • Allutatud laenukapital;
  • Projektipõhine omakapital;

Miks võtta ärilaen kinnisvara tagatisel?

Jätkusuutliku äri ja selle kasvu tagamiseks on ettevõttel vaja käibekapitali. Vabade vahendite puudumine ja klientide pikad maksetähtajad võivad aga ettevõtte kasvu tõsiselt pärssida, takistades suure potentsiaaliga projektide läbiviimist, laienemist uuele sihtturule, lansseerimast uusi tooteid vms. Ärilaen kinnisvara tagatisel on ettevõttele äärmiselt mugav viis oma projektidele rahastuse leidmiseks. Hea projekt võib platvormil leida rahastuse ka lausa päevaga.

Ärilaen kinnisvara tagatisel

Crowdestate’i ärilaenu iseloomustab:

  • Kiire ja mugav taotlemine – täida avaldus kodulehel ja anname tööpäeva jooksul indikatiivse pakkumise;
  • Laenusumma alates 20 000 eurost;
  • Maksegraafik kuni 5. aastaks;
  • Laen 1. järgu hüpoteegi tagatisel, 50-80% tagatise turuväärtusest;
  • Tagatiseks sobib: elu- ja ärihooned, korter, kinnistu;
  • Taotlejaks juriidiline isik, tagatis ei pea kuuluma laenutaotlejale;
  • Intressioksjon võimaldab finantseerimiskulu alandada;

Crowdestate’i kaudu raha kaasamine ja laenu teenindamine on lihtne. Alustamiseks on vaja vaid täita kodulehel elektrooniline taotlus. Meie ulatuslik kogemus kinnisvara- ja ühisrahastusprojektide vallas võimaldab meil projektile anda hinnangu ja vajadusel soovitused selle parendamiseks. Asjatundlik info projekti kohta teeb ka investori jaoks investeerimisotsuse langetamise kiireks ja lihtsaks.

Täna on ärilaenu võimalik taotleda Eesti ja Läti ettevõtetel, kuigi tulevikus loodame seda pakkuda ka laiemale ringile Euroopa ettevõtetele.

Investeerimine kinnisvarasse – mis on SPV, ja millist tüüpi laenudesse on võimalik investeerida?

investing-in-real-estate-crowdestate

Investeerimine kinnisvarasse on jätkuvalt Eestis üks populaarsemaid investeerimisliike. On ju eestlased tuntud kinnisvaraarmastajad, isegi sellisel määral, et kui arenenud riikides üürib 70% rahvastikust eluaset, siis Eestis on see näitaja pigem 20% juures. Paljuski on selline tasakaalunihe tulenenud meie minevikust ning ootamatuid muutuseid kinnisvara lembuses on raske näha. Ühisrahastus võimaldab kinnisvarasse investeerida igaühel, kellel kasvõi väike summa igakuiselt pangakontol üle jääb.

Milline roll on SPV-l?

Kinnisvara ühisrahastamise puhul on võimalused tegelikult piiramatud, ja turul pakutakse väga erinevaid objekte. Toome siinkohal mõned näited:

  • Pärnu mnt 457 projekti puhul rahastati kinnistu ostu, et seal detailplaneeringu muutmisega lisaväärtust luua ning seejärel objekt kasumlikult võõrandada.
  • Sipelga 3 objekti puhul investeeriti kortermaja arendamisse, mis on tänaseks valminud ja investoritele väljamaksedki teostatud.
  • L. Koidula 32 projektiga rahastati renoveerimist vajava kortermaja projekti eesmärgiga viia lõpule projekteerimistööd ning taotleda ehitusluba. Sealjuures seati investorite kasuks objektile 1. järgu hüpoteek.

Lühidalt öeldes tähendab ühisrahastuse kaudu investeerimine seda, et investorile saab võimalikuks investeerimine kinnisvarasse, mida ta üksi ei suudaks endale võimaldada. Kuid sellist tüüpi investeeringu hinnaks on otsese omandisuhte puudumine projekti kuuluvate objektidega. Crowdestate’i platvormil võib ühte projekti raha paigutavate investorite arv ulatuda mõnest sajast tuhande investorini. Kõikidega notaris käimine ja objekti ümbervormistamine oleks finantsiliselt kulukas (kui mitte võimatu), nõuaks palju ajaressurssi ning mõjutaks otseselt saadavat tootlust.

Lahenduseks on investeerimine spetsiaalselt loodud SPV (single purpose vechicle või special purpose vechicle) kaudu. Selleks vormistatakse laenuleping investori ja SPV vahel. Tegu on juriidiliselt kõige lihtsama ja kiirema viisiga kaasata paljudelt investoritelt korraga raha ning kuna iga projekti tarbeks luuakse vajadusel eraldiseisev ettevõte, siis see aitab hoida erinevate projektide riskid lahus ning rahaasjad paremini korras. Lisaks on SPV puhul juhtinvestoriks Crowdestate, kes on projektidele teinud omapoolse analüüsi ja taustauuringu (due diligence).

Tagatud laen, tagamata laen või hoopis omakapitali investeering?

Kinnisvaraga seotud ühisrahastusprojekti puhul on projektist tulenevad riskid sageli erinevad. Pakutakse nii tagatud ja tagamata investeeringuid, kui ka omakapitali investeeringuid. Teeme siinkohal lihtsa ülevaate kuidas kapitali tüübi järgi on projekti riski võimalik hinnata.

  • Tagatud laen – Pakutavaks tagatiseks võib olla kinnisvara, muud tüüpi vara, kaubavarud jpm. Seda tüüpi laenu puhul on investoril õigus esimesena oma raha tagasi saada ning probleemide ilmnemise korral on võimalik tagatiseks pakutud vara realiseerida. Tagatise olemasolu tähendab, et risk (ja tootlusootus) on madalam, ja kindlasti tuleb uurida pakutavat tagatist ja selle kvaliteeti.
  • Tagamata laen – Väljamaksete korral on eelisjärjekorras tagatud laenu omanikud, mistõttu tagamata laenu tootlusootus peab olema kõrgem tagatud laenust. Projekti ebaõnnestumisel ei saa loota tagatise realiseerimisele, sest paljudel juhtudel tagatist ei ole (nt kiirlaenud). Sellisel juhul tuleks hinnata nii ettevõtet/inimest, kellesse investeerida, kui ka seda, kas ja kui hästi suudab portaal probleemsete klientidega tegeleda nii headel kui halbadel aegadel.
  • Omakapitali investeering – Seda tüüpi projektide puhul tuleb tähele panna kohustiste tasumise järjekorda: esimesena tasutakse võlad ettevõtte töötajatele, siis võlausaldajatele ning kõige viimases järgus saavad allesjäänud varade eest tasutud omakapitali investorid. Projekti õnnestumise korral tasutakse töötajatele ja võlausaldajatele üldiselt fikseeritud tasu ning omakapitaliinvestor teenib selle võrra rohkem. Ebaõnnestumise korral võib omakapitali investori osa kahaneda isegi kuni nullini. Seetõttu on alati enne omakapitali investeeringu tegemist oluline hinnata ebaõnnestumise tõenäosust. Kas pakutav projekt on Sulle arusaadav? Kas projektis kuvatud numbrid tunduvad tegelikult ka loogilised?

Üldiselt peaks iga investor meeles pidama – mida madalamale suudame projekti riskid viia, seda madalam peaks olema meie tootlusootus. Kui mõttes on investeerimine kinnisvarasse, mille tootlusootus on üle 20% aasta baasile viiduna, siis tuleks kriitiiselt kaaluda, mis tüüpi projektiga on tegu. Tänases madalate intressidega majanduskeskkonnas on raske uskuda, et tegu võiks olla kinnisvaraga tagatud laenuga, mis toob aga endaga kindlasti kaasa suurema riski.

Seega, ära osta tootlust, vaid investeeringut! Oluline on mõista, kuhu investeerid, kellele oma raha usaldad ning olla realistlik tootluse osas. Crowdestate’i platvormil on esindatud kõik kolm eelpoolmainitud laenutüüpi, millega saad “Investeeri” sektsooonis tutvuda.

Ühisrahastusplatvormid – mida teenust valides silmas pidada?

crowdfunding-platforms

Ühisrahastusplatvormid – mida teenust valides silmas pidada?

Ühisrahastus on niivõrd populaarne, et ülemaailmselt suunati 2015. aastal ühisrahastusse 34 miljardit dollarit. Kasvavate mahtude tulemusel asutatakse järjest uusi ühisrahastust võimaldavaid platvorme ja kuna igaüks neist soovib eristuda, siis võib nende seas orienteerumine osutuda investori jaoks üsna keerukaks. Alljärgnevalt saad lugeda, kuidas ühisrahastusplatvormid üksteisest erinevad ning mida investor võiks jälgida enne platvormi kaudu investeerimist.

Suuremad rahvusvahelised ühisrahastusplatvormid

Teenusepakkujad võib tinglikult jagada kaheks – heategevuslikeks platvormideks ja investeerimisega seotud platvormiseks. Täpsemaks minnes on mõistlik platvorme liigitada tegevusala järgi:

  • Mitmetel platvormidel on “investeeringu” eest võimalik saada mingi hüve, näiteks arendatav innovaatiline toode, endale eelisjärjekorras. Selle rühma üks tuntumaid esindajaid on näiteks Kickstarter;
  • Omakapitalil põhinevate ühisrahastusprojektide puhul on investoritel võimalik soetada osalus ettevõttes, saades seeläbi osa ettevõtte arengust ja potentsiaalsest kasumist. Samas võivad investeeringu pikkus ja tootlus olla üsna etteaimamatud. Omakapitali investeerimist võimaldavad näiteks Crowdcube ja Seedrs;
  • Üsna levinud on ühisrahastusplatvormid, mis väljastavad lühi- või pikaajalisi laene. Siinkohal tasub tähele panna, et ühisrahastada nii ettevõtetele kui eraisikutele väga erinevatel eesmärkidel ning erinevalt tagatud laene. Seetõttu peaks iga investor enne investeerimisotsuse teostamist hindama projekti, laenusaajat ja investeeringuga kaasneda võivat riski. Eraisikute laenudega (P2P ehk inimeselt inimesele laenudega) tegelevad näiteks Zopa ja Lending Club, ettevõtted saavad laenude/projektide rahastamiseks kasutada näiteks Investly või Crowdestate ühisrahastuse platvorme;
  • Head teha soovivad inimesed võivad oma raha annetada heategevusele keskendunud ühisrahastuse platvormide kaudu. Platvorme on palju ja annetada võib näiteks kaaskodaniku tervishoiu, juriidiliste või haridusega seotud kulude katteks, markantsema näitena võib välja tuua ka projekti, kus inimene kogus raha kartulisalati koostisainete ostmiseks.

Hea ülevaate ühisrahastusega seotud info kohta saab uudisteportaalist Lending Times. Seal saab tutvuda ka erinevate platvormide poolt väljastatud laenude mahtudega.

Mille järgi endale sobivad ühisrahastusplatvormid valida?

Valikuvõimalusi on palju ning maailma digitaliseerudes ei takista investeerimist enam ka riigipiirid. Kuidas aga leida need õiged ühisrahastusplatvormid, millede kaudu julgeks oma raha investeerida? Alljärgnevalt toome välja mõned olulisemad näitajad, millele võiks enne investeeringu teostamist tähelepanu pöörata:

  • Teosta platvormile taustakontroll ning uuri, kui kaua on platvorm tegutsenud, milliseid ja kui põhjalikke andmeid nad rahastatava projekti kohta avaldavad, tutvu põhjalikult investeerimislepingu tekstiga ja uuri platvormi meeskonna usaldusväärsust. Aimu platvormi usaldusväärsuse kohta annab ka rahastatud ja lõppenud projektide suhe ehk kui paljudest projektidest on investoritele edukalt tagasimaksed teostatud;
  • Kuidas ühisrahastusplatvormid oma projektidele taustakontrolli teevad ja millised on nende vastutuse piirid?
  • Ole kursis vastava turuga – kuidas on teistel platvormidel sarnaste projektidega läinud?
  • Hinda riskide ja saadava tulu tasakaalu. Kõrgema riskiga projektide puhul tuleks oodata kõrgemat tootlust ning madalate riskide puhul tuleb leppida väiksema tootlusega.
  • Hinda finantsmudeli realistlikkust – kas antud projekti äriplaan ja finantsprojektsioonid tunduvad tõepärased?
  • Kontrolli projekti sponsorit – kellele usaldad oma raha, milline on tema taust ja kogemused selles valdkonnas?
  • Kas ja kuidas on ühisrahastus seadustega reguleeritud? Kui osades riikides kuuluvad ühisrahastusplatvormid finantsjärelvalve alla, siis paljudes teistes jurisdiktsioonides ei ole ühisrahastuse valdkonna tegevus reguleeritud. Eestis on mõned ühisrahastusteenused (eelkõige eraisikutele suunatud laenuteenused) Finantsinspektsiooni järelvalve all, kuid valdavalt on ühisrahastus veel reguleerimata. Eesti juhtivad ühisrahastuse platvormid on alates 2016. aastast liitunud FinanceEstonia poolt välja töötatud Ühisrahastuse Hea Tavaga, mis omamoodi usaldusmärgisena kinnitab, et teatud olulised tingimused platvormi usaldusväärsuse tagamiseks on täidetud.

Tasakaalukus ja hajutamine peaks kuuluma iga investori sõnavarasse

On arusaadav, et ulmelist tootlust pakkuva projekti puhul võivad silme ette kerkivad euromärgid igasuguse riskitunnetuse varjutada, kuid emotsioonide ajel ei tasu kunagi investeerida. Kvaliteetse investeerimisportfelli loomiseks investeeri mitmetesse erinevat tüüpi projektidesse ning analüüsi iga projekti enne investeerimisotsuse teostamist.

Kui sul on ühisrahastuse valdkonna kohta täiendavaid küsimusi, võta kindlasti ühendust Crowdestate’i meeskonnaga ja tutvu meie korduma kippuvate küsimustega.

Kuidas alustada investeerimist ühisrahastuses?

how-to-start-investing

Tihtipeale võtavad meiega ühendust inimesed, kes uurivad, kuidas alustada investeerimist ühisrahastuses. Siinkohal toomegi teieni mõned üldisemad soovitused-näpunäited.

Esimese asjana, enne ühisrahastuses investeerima hakkamist peaks investor selgelt paika panema oma ootused ühisrahastusele ning välja uurima potentsiaalsed ohukohad. Ühisrahastus pakub väga mitmekülgset valikut, kusjuures portfelli saab ehitada nii kapitalikasvu kui pidevat rahavoogu silmas pidades. Levinuim strateegia on kapitalikasvu investeeringud kombineerida rahavooinvesteeringutega, tasakaalustades nii portfelli riske ning teenides kõrgemat tootlust.

Likviidsus, risk ja tootlus

Üldise majandusloogika kohaselt võiksime eeldada, et väga kiiresti rahaks tehtavad (ehk likviidsed) investeeringud on madalama tootlusootusega ning nõrga likviidsusega investeeringud on tulenevalt madalast likviidsusest riskantsemad (pikaajalised), kuid pakuvad kompensatsiooniks kõrgemat tootlust.

Kuivõrd ühisrahastus on alles arenemisjärgus, siis teinekord leidub pealt näha vastandlikke olukordi, kus väga kõrge likviidsusega investeeringu eest tasutakse samaväärselt või rohkem kui pikaajalise ja vähemlikviidsema investeeringu eest. Näiteks võime tuua kiirlaenudesse investeerimist võimaldavaid portaale, kes garanteerivad kuni X% aastase tootlusmäära.

Crowdestate kõige madalama intressiga objekt pakkus kinnisvara tagatisel 10% intressi ning tagamata projektide puhul on olnud võimalik investeerida ka 20%+ objektidesse.

Investeerimisel tuleb kaalukaussidele asetada ühelt poolt tootlusootus ja teiselt poolt hinnata võetavat riskimäära. Ahvatleva tootluse taga võib olla suur risk. Näiteks kiirlaenudesse investeerimisel muutus seadusandlus ning sadadesse protsentidesse ulatuvad kiirlaenu intressid keelati. Lubatud tootlus või garantii kehtib enamasti eeldusel, et laenu väljastaja suudab riske hinnata ja korrektselt hallata.

Kinnisvara tagatiseks seadmise korral on raske näha suuri, üleöö realiseeruvaid muudatusi või riske, mistõttu investeering kinnisvaraprojekti kannab endas tõenäoliselt madalamat riski.

Alusta distsiplineeritult ja metoodiliselt

Kuidas alustada investeerimist ühisrahastuses küsimusele tuleks seega läheneda distsiplineeritult ja metoodiliselt. Esmalt hinda realistlikult kui suurt tootlust sooviksid ühisrahastuses teenida. Aktsiaturgude ajalooline keskmine jääb 10-12% juurde ning üldiselt võiks ühisrahastuse tootlusootus olla kas sama või grammikene kõrgem.

Määra ühisrahastuse investeeringute osakaal oma portfellis

Seejärel pane paika kui suure osakaalu moodustab ühisrahastus Sinu portfellist. Uuringud on näidanud, et ühisrahastus on aktsiatele ja võlakirjadele tasakaalustavaks elemendiks, mis aitab riski (portfelli volatiilsust) märkimisväärselt vähendada ilma tootluses väga palju järele andmata. Üldiselt ei tasu esialgu üle 20% portfellist ühisrahastusse paigutada, sest sektor on alles uus ning pidevalt tekib uusi portaale juurde, kelle kvaliteet on alles teadmata. Kui Sinu portfell on aga väiksem, siis on selge, et vajaliku hajutatuse saamine võtab aega.

Leia enda jaoks sobivaimad projektid

Järgmiseks analüüsi ennast: kas Sulle meeldib igakuine rahavoog või oled nõus pikaajalisema kapitalikasvu potentsiaaliga projekte portfelli võtma? Tõenäoliselt pakuvad kapitalikasvuga projektid kõrgemat tootlust, kuid eeldavad pikaajalisemat vaadet (3-10 aastat). Siit omakorda jõuame portfelli kestvuse juurde: kui Sinu eesmärgiks on pikaajaliselt investeerida, siis oleks mõistlik suurem osa ühisrahastuse portfellist panna pikaajalistesse projektidesse ning väiksem osa lühiajalistesse investeeringutesse. Lühiajalise raha abil on Sul võimalik hiljem rahastada järgmisi pikaajalisi projekte!

Loodame, et need mõtted aitavad Sul paika panna esimese kondikava kuidas alustada investeerimist ühisrahastuses!

Investeerimine või hoiustamine – mis on inflatsiooni kasvades mõistlikum tegevus?

investing-saving-inflation

Kui viimase paari aasta vältel on eurotsooni inflatsioonist olnud pigem madalal tasemel, siis suuremahuline rahatrükk ning kasvavate riiklike kulutuste katteks kehtestatavad uued maksud on nüüd inflatsioonile hoo sisse lükanud. Vähem kui 12 kuuga on eurotsooni inflatsioon kerkinud Euroopa Keskpanga poolt ülempiiriks seatud 2% piirimaile.

Millist mõju omab inflatsiooni järsk kasv hoiustele?

Kiire liikumine inflatsioonilisse keskkonda annab oma raha pangas hoiustavatele inimestele tugeva hoobi. Kuigi Euroopa Keskpanga poolt hoiti baasintressimäärasid madalana ning pangad sisuliselt lõpetasid hoiustele intresside maksmise, siis inflatsiooni senine puudumine ei ohustanud säästude ostujõudu ning hoiuste mahud on viimastel aastatel jõudsalt kasvanud.
Järsult muutunud olukord on hoiustajad aga pannud märkimisväärse dilemma ette – Euroopa Keskpanga rahanduspoliitika tõttu on hoiuste intressimäärad jätkuvalt nullilähedased, samas on järsult ligi 2%-ni (Eestis lausa 3%-ni) kerkinud inflatsioon muutunud reaalseks ohuks kogutud säästude väärtusele.

Näiteks sakslased hoiavad pankades enam kui 5 triljoni euro väärtuses sääste ning tänane 2% suurune inflatsioon vähendab nende väärtust enam kui 100 miljardi euro võrra aastas. Eesti hoiustajate olukord ei ole parem – eraisikute poolt pankadesse paigutatud ca 7 miljardit eurot teenib läbi ostujõu kaotuse oma omanikele enam kui 200 miljonit eurot kahjumit aastas.

Investeerimine on olulisem kui kunagi varem

Eurotsooni kõrge tööpuuduse ning stagneerunud palgakasvu valguses ei ole baasintressimäärade kiiret tõusu lähitulevikus mõtet oodata ning seetõttu peaks säästude ostujõu säilitamisest hoolivad inimesed oma raha kogumise ja investeerimise põhimõtted üle vaatama.
Aktsiad on ajalooliselt pakkunud inflatsiooni ületavat tootlust ning kuigi paarikümne aasta tagust 12% suurust pikaajalist keskmist aastatulusust on tänaseks korrigeeritud pigem 7-8% kanti, võiks aktsiatesse või aktsiaindeksfondidesse investeerimine olla üks võimalik strateegia oma portfelli loomisel.

Kinnisvarasse investeerimine on erinevate uuringute kohaselt üks eelistatuimatest strateegiatest tänu oma lihtsusele, püsivusele ja inflatsioonikindlusele. Kui varasemalt oli kinnisvarainvesteeringute tegemise põhiliseks takistuseks piisavalt suure koguse vaba raha olemasolu, siis kaasaegsete kinnisvara ühisrahastusplatvormide (nt Crowdestate.eu) kaasabil on kinnisvarasse investeerimine koos professionaalsete kinnisvaraettevõtjatega lihtne ning taskukohane. Erinevate hinnangute kohaselt võiks kinnisvarasse investeerida umbes 40% oma investeerimisportfelli mahust. Sõltuvalt investeeringute kapitali tüübist ning investeeringute riskiastmest võib kinnisvarainvesteringute tulusus jääda 10-20% vahele aastas.

Tagamata laenudesse ja faktooringnõuetesse investeerimine on kolmas huvitav valdkond, kus teenusepakkujaid on palju ning ärimahud suured. Kui faktooringnõuetesse tehtud investeeringute pikkus võib olla vaid mõned kuud ning tulusus alla 10% aastas, siis “inimeselt inimesele” antud tagamata laenude pikkuseks võib olla kuni 5 aastat ning tulusus enne laenukahjumeid vahemikus 10-12% aastas.
Mõistlik investeerimine võimaldab vähendada inflatsiooni kasvamisest tingitud raha väärtuse kahanemist.

Hooli oma rahast, alusta investeerimist juba täna!

Investeerimine kinnisvarasse – 7 head põhjust, miks investeerida

Real estate investment

Investeerimine on nii Eestis kui ka kogu maailmas järjest trendikam tegevus, samas on valikuid nii palju, et algajal on üsna keeruline endale sobivaim viis leida. Üheks võimaluseks on investeerimine kinnisvarasse – üüri- või äripindadesse, sest kinnisvara väärtus on paljude muude investeerimisvõimaluste kõrval ajas pigem püsiv ja stabiilne. Lisaks ei mõjuta kinnisvara ka kiiresti mööduvad trendid – kui mõne tehnoloogilise lahenduse aeg võib paari aastaga ümber saada, on vajadus kvaliteetse elamis- või äripinna üldjuhul püsiv.

Kui senimaani tähendas investeerimine kinnisvarasse tavakodaniku jaoks oma kodu pangalaenuga soetamist, siis ühisrahastus on sellesse varaklassi investeerimise teinud võimalikuks põhimõtteliselt igaühele, kellel kasvõi 100 eurot võimalik iga kuu kõrvale panna. Alljärgnevalt toome välja mõned kinnisvarasse investeerimise eeliseid nii üürikinnisvara soetamise kui ka ühisrahastamise vaatevinklist.

1. Stabiilne tulu

Nagu eelnevalt mainitud, on üüripindadel turgu ka hetkedel, kus majandus tingimata ei kasva, sest katus peab inimestel pea kohal olema. Seega on õigesti valitud kinnisvaraga võimalik teenida stabiilset tulu.

2. Väärtuse kasv

Majanduse edenedes, elukalliduse tõustes või kinnisvaraturu muutumise korral on võimalik ka üürihindasid tõsta. Lisaks tõuseb ka pinna müügiväärtus, mis suurendab veelgi võimalust oma kinnisvarast kasu saada.

3. Inflatsioonikindlus

Erinevalt paljudest teistest valdkondadest on kinnisvara väärtuse muutus pikemaajaliselt inflatsiooniga võrreldav – inflatsiooni suurenedes tõuseb reeglina ka kinnisvara väärtus. Seetõttu on kinnisvarasse investeerimine pikemas perspektiivis äärmiselt mõttekas.

4. Käegakatsutavus

Majanduskasvu aeglustudes või majanduslanguse olukorras võib kinnisvara väärtus küll langeda, kuid olemas on kinnisvara teil ikka. Inimesed oskavad hinnata reaalset ja käega katsutavat väärtust, millest nad kerge vaevaga aru saavad. Seetõttu mõtleb täna üha enam inimesi kinnisvarasse investeerimisele kui esimesele sammule investeerimisega alustamisel.

5. Väärtuse vähene kõikumine

Erinevalt näiteks aktsiatest ei kõigu kinnisvara väärtus lühiajalistel perioodidel seinast seina. Aastate perspektiivis on loomulikult ka siin kõikumisi, kuid välistatud on suured üleöö kaotused. Ja potentsiaalse üürnikest tekkida võiva rahalise kahju viib miinimumini hästi valitud kindlustus.

6. Hinna paindlikkus

Kinnisvarasse investeerimine on ilmselt üks väheseid valdkondi, kus on võimalik tingida. Aktsiaturul tehinguid tehes ostetakse väärtpaberid selle hetke hinnaga, kuid kinnisvara hind ei pruugi olla kivisse raiutud. Seega on enda kinnisvaraportfelli täiendama asudes võimalik hinna osas läbi rääkida. Seejärel soetatud omandi korda tegemine võib samas olla efektiivne viis kinnisvara väärtust märgatavalt tõsta.

7. Investeerimine kinnisvarasse on lihtne

Kui kinnisvara soetamisega kaasneb üldjuhul üsna suur ostukulu, siis ühisrahastus on siinkohal loomas arvestatavat alternatiivi. Investeerimine kinnisvarasse on ühisrahastuse puhul küll natuke teistsugune, sest viib turul kokku arendusprojekti läbi viiva firma potentsiaalsete investoritega. Investoritele tekib seeläbi võimalus investeerida näiteks korterelamu ehitusse lühiajaliselt, kuid teenida arvestatavat tootlust hetkel, kui arendaja on valminud korterid realiseerinud. Erinevate tehingute puhul on summad küll erinevad, kuid reeglina piisab ühisrahastusega finantseeritavate projektide korral vägagi mõistlikust ja rahakotile väga suurt mõju mitte avaldavast summast.

Investeerimine kinnisvarasse ühisrahastuse abil võimaldab igaühel kätt proovida nõudmata spetsiifilisi teadmisi, või suuri summasid.

Mis on ühisrahastus ja kellele see mõeldud on?

crowdfunding

Mõistet ühisrahastus lahti seletada ei ole tegelikult keeruline, sest suure osa selle sisust ütleb ära juba nimi ise – ühisrahastus on viis projektide finantseerimiseks (rahastamiseks), mida iseloomustab see, et selleks vajaminev summa kogutakse enamasti suure hulga asjast huvitatud isikute abiga. Sel viisil on igaühel võimalik panustada vastavalt oma võimalustele, samas osaledes ühises, suuremas projektis.

Olgugi, et ühisrahastus oma erinevates vormides on juba kaua eksisteerinud, on ühisrahastus kaasaegses mõttes siiski päevakorda tulnud viimase kümnekonna aastaga. Projektide ühiselt rahastamine on selle ajaga teinud läbi märkimisväärse tõusu ning ei näita jätkuvalt märke langusest.

Muuhulgas on nii rahastusega kogutavate summade kui projektide tulususe osas silmatorkavalt edukad just ühisrahastusega finantseeritavad kinnisavaraprojektid.

Ühisrahastuse valdkonnad

Kui algselt koguti ühisrahastusega peamiselt vahendeid erinevate kultuuriga seotud projektide tarbeks, siis nüüdseks on ühiselt rahastatavate valdkondade valik palju laiem. Olulisimate ühiselt rahastatavate projektide valdkonnad on:

  • kultuur (heliteosed, ürituste korraldamine, videomängud);
  • tehnoloogia (uued innovaatilised tooted, leiutised, seadmed);
  • laenud (lühi- ja pikaajalised laenud, tarbimislaenud, laenud ettevõtetele);
  • kinnisvara (uute hoonete ehitamine, erinevad arendused, osaluste omandamised).

Kui neist sihtgruppidest esimesed on selles vallas juba igapäevased ja väga harjumuspärased nähtused, siis kinnisvaraga seotud projektide ühisrahastus on kindlasti hetke kuumim teema.

Sageli on investeeritavad projektid ülimalt menukad, mis tõestab seda, et inimeste huvi selles sektoris veel raugema ei hakka. Erinevad ühisrahastusega tegelevad platvormid on seega tabanud ära turul täitmata olnud niši ja potentsiaalsete investeerijate arv võib veel kordades kasvada.

Kellele on ühisrahastus mõeldud?

Ühisrahastus on mõeldud neile investeerimisest huvitatutele, kel on soov osaleda millegi uue valmimises. Sel viisil projektides osalemise teeb mugavaks ka tõik, et valdavalt sooritatakse kõik selliste projektidega seotud toimingud internetis vastava kergesti kasutatava platvormi kaudu.

Ettevõtetele pakub see aga alternatiivi pangast laenu taotlemisele, millega kaasnevad enamasti karmid tingimused ning pikk ja keeruline protsess. Ent seevastu on ühisrahastus kapitali kaasamiseks oluliselt mugavam viis – selline hulgalt inimestelt investeeringuks raha laenamine on hästi ettevalmistatud projekti korral kiire ja tõhus lahendus.

Nii võib öelda, et ühisrahastusest on kasu projekti kõigile osapooltele. Ühest küljest võimaldab see ettevõtetel kiiremalt ja mugavamalt vajaminevat raha kaasata ning teisalt avaneb sellega meist igaühele võimalus investeerimisega kätt proovida ja omi vabu vahendeid mõne uue projekti elluviimisse paigutada.

Kutsume Teid julgelt avastama investeerimise erinevaid võimalusi, et saaksite ise veenduda ühisrahastuse kasulikkuses.

Projektide uudiseid nüüd otse kodulehel ja nähtavad kõikidele kasutajatele

crowdestate-investment-opportunity

Crowdestate on edastanud projektidesse investeerinud isikutele projekti edenemise kohta olulisemat infot kord kvartalis. Kui tänaseni oleme aruandeid edastanud vaid konkreetse projekti investoritele e-kirja teel, siis värske kodulehe uuenduse tulemusel on ülevaated nüüd nähtavad kõikidele kasutajatele.

Seega, juba täna võid Sa minna meie kodulehele, leida sealt endale huvipakkuva projekti ning lugeda, mis viimaste kuude jooksul projekti raames toimunud on. Aruanded leiad kõikide kuni 2016 aasta lõpuni rahastatud projektide kohta.

Investeerimisvõimaluse ülevaate leidmiseks:

  • Liigu crowdestate.eu kodulehele;
  • Logi sisse oma kasutajakontole või kasuta lehte külastajana;
  • Vali “Investeeri” menüüst sobiv valik, näiteks “Kõik investeerimisvõimalused” toob nähtavaks kõik projektid;
  • Vali huvipakkuv projekt ja vajuta selle peale;
  • Avanevas vaates leiadki rubriigi “Uudised”.

Head lugemist!