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Una domanda frequente che si pone chi si avvicina al crowdfunding immobiliare per la prima volta è “Come posso iniziare ad investire in crowdfunding?”. Un blogpost è certamente il modo migliore per rispondere a questa domanda, dando anche qualche utile consiglio.

Internet sta trasformando il mercato immobiliare, dando nuove opportunità a coloro che vogliono investire in immobili una parte del proprio capitale. Il crowdfunding immobiliare online è uno strumento in costante evoluzione le cui potenzialità se sfruttate al meglio possono garantire ottimi risultati. Va però utilizzato con consapevolezza.

Le opportunità offerte dal crowdfunding immobiliare online

Prima di iniziare ad investire in crowdfunding immobiliare, l’investitore deve “settare” le proprie aspettative di guadagno in maniera chiara ed essere consapevole dei rischi che l’investimento comporta. Il crowdfunding immobiliare online offre la possibilità di costruire un portfolio di investimenti basato sia sulla rivalutazione del capitale che sulla generazione di flussi di cassa positivi. La strategia più comune è quella di combinare entrambi i tipi di investimento così da bilanciare i rischi e ricavare ottimi ritorni.

La scelta dell’investimento e il calcolo dei rischi

L’investitore deve sempre valutare qual è il rapporto tra il livello di rischio e i potenziali guadagni del progetto scelto. Un alto ritorno sull’investimento potrebbe comportare l’esposizione a un elevato grado di rischio.

È importante essere realisti riguardo alle proprie aspettative di guadagno. Le opportunità di investimento di breve periodo (dai 6 mesi ai 2 anni) propongono un ritorno annuale che può arrivare anche al 10 / 12%.

I consigli per investire nel Crowdfunding immobiliare

Crowdestate è una delle prime piattaforme attive in Europa. Dal 2014 ad oggi, ha promosso oltre 110 opportunità di investimento, raccogliendo più di 50M di Euro e restituendo oltre 25M di Euro agli investitori. Sulla base di questa esperienza, è possibile stabilire delle linee guida per avvicinarsi al crowdfunding immobiliare ed utilizzarlo in maniera mirata, minimizzando i rischi e massimizzando le possibilità di guadagno.

Il crowdfunding può funzionare come elemento bilanciatore, in aggiunta agli investimenti tradizionali (titoli azionari, obbligazioni, valute, ecc). E’ in grado di ridurre la volatilità del portafoglio mantenendo alti ritorni.
Ai  nuovi investitori suggeriamo di destinare agli investimenti in crowdfunding fino al 20% del loro portafoglio totale. Il crowdfunding rappresenta ancora uno strumento di investimento nuovo, per questo motivo nuove piattaforme e nuovi servizi nascono (e a volte spariscono) ad una velocità impressionante. Affidarsi allo storico dei risultati di una piattaforma rimane il modo migliore per garantire i propri investimenti.

Inoltre, è importante conoscere se stessi.

Preferisci avere un’entrata fissa mensile oppure investire in un progetto che si apprezzerà nel tempo, con maggiori risultati, ma che non saranno disponibili prima di 3-5 anni?

Se il tuo obiettivo è costruire piano di lungo periodo, potresti propendere per investire la maggior parte del tuo portafoglio in progetti di lungo periodo e lasciare solo una piccola parte agli investimenti di breve periodo. Allo stesso tempo, non dimenticare che i progetti di breve periodo ti permettono di avere guadagni più rapidi e così finanziare i tuoi investimenti a lungo raggio.

Se queste informazioni ti sono state d’aiuto, scopri le nuove opportunità di investimento disponibili.

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Exactly ten years have passed from the last financial crisis. Even though the crisis’s exact beginning is debatable, a turning point was definitely in September 2008 when Lehman Brothers, the fourth-largest investment bank in USA, filed for bankruptcy. Just one year before that, credit markets had been at an all-time high, while half a year after the bankruptcy, in March 2009, they had fallen to their lowest. Crowdfunding was a fresh approach in 2008 and credit markets had been actively operating for over 100 years – which leads us searching for answers to the title question from credit markets.

We have reached 2018. The ETF SPY, which tracks the 500 biggest companies in the US, had reached around 155 dollars by the market high-point and decreased to around 80 dollars during the fall, but today, it is traded at 265 dollars. Let us imagine purchasing shares in 2007 with the high-point price of 155 dollars. How would we react if we saw prices steadily falling on credit markets? Would we sell? With what price? What proportion? We might even feel faint because a constant decrease in prices could cause extreme unpleasantries, and we would even prefer not to follow the market. If we entered the market in the beginning of 2009, we might find ourselves at a completely different starting-point – we would have no personal relationship with market prices and trading would be somewhat smoother. Regardless, financial advisers in the US have said that in 2007, their phones were red and euphoric callers were asking information about all sorts of exciting companies, but in 2009, they were under the impression that they might as well terminate their contracts with phone companies, for market operators were scared to conclude any transactions. Trust in markets was persistently earned back and by the time investors came to the stock exchange, a new boom was already in full swing.

You might wonder, why does a crowdfunding marketplace write about credit markets on their blog? The truth is, we are not actually writing about credit markets so much as investing psychology. The behaviour of credit markets often represents the behaviour of investors.

Regardless of the preferred investment type, all investing is the same in a psychological sense: purchase when times are good, capitulate when times are hard. It should be exactly the opposite.

When investing a large sum of money, one must get it right twice: when making the investment and exiting the investment. But how could we, in January 2009, have known that in March, credit markets would hit the bottom? Or how could we know the market state in June 2019? It requires extraordinary perception (which most investors lack) to foresee such turns, and even then, one could easily be mistaken. We can achieve long-term success on markets, though, if we hit neither highs nor lows, but simply invest consistently.

Consistent investing enables us to overbear the need for market timing because we add investments to our portfolios in different phases of the economic cycle, so our portfolios do not depend on the actual state of one or few objects. When in 2014–2016, Crowdestate was mainly focused on equity projects related to intra-Estonian real estate development, then in 2018, we have taken the direction of financing companies. We concluded that risks have significantly increased in real estate development and while under appropriate conditions, real estate development is profitable at any stage of an economic cycle, access to such projects is more complicated than a few years ago. Financing companies have provided us with interesting opportunities and we have brought several projects to the market. A large proportion of those are recurring or phased, which is why crowdfunding has proven its ability to collaborate on projects that need larger sums of money.

Crowdestate has been able to constantly diversify the product portfolio and make sure that when investing a large sum of money, an investor’s portfolio would include objects of similar risk profile. Steady investments dissipate such risks, for even if the economy should suffer a fall, the market might open unexpected opportunities that could turn out to be a very profitable investment.

Don’t wait any longer to invest, and start investing with Crowdestate over HERE.

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In a few months, Crowdestate will be five years old and our investor community includes almost 24,000 international investors. We have managed to keep our sign-up processes short and simple, and we have based our current investor identification process on the information provided by investor himself as well as on the data collected during funds transfer transactions.

Since Monday, we are asking our investors to pass through an additional quick identity verification process, that takes just a few minutes and requires the use of any internet connected device equipped with a camera (laptop, tablet, smartphone etc). User portrait and documentation snapshots are taken during the process and those snapshots are used to verify the investor’s identity according to current legislative requirements.

The need for additional verification might raise questions like “Why do we need it?” and “Why do we need to implement it today?” – if we managed to cope with it before, why can’t we continue as before?

There are two major reasons for introducing our new investor identity verification process.

Need to be compliant with current and upcoming regulation.

While crowdfunding has been around for a while, it is still somewhat gray and unregulated area in most EU countries and the future rules are still work in progress. Several crowdfunding platforms (including Crowdestate) are operating segregated “client accounts” to keep track of their investor’s funds and to facilitate money transfers from and to investors, and such “client account” might be qualified and payment services and fall under the jurisdiction of current European Payment Services Directive (PSD2), which means the crowdfunding platform’s payment services should be licensed by the Financial Supervision Authority. While the Payment Services Directive is a universal and unified law applicable across the European Union, different countries are interpreting its contents differently. For instance, Estonia has is considering the operations of “client account” to fall under the exemptions of the PSD2 directive and therefore not being subject to payment institution license. At the same time, the southern EU countries require a full payment institution license in case the crowdfunding platform is operating the “client account”.

Meanwhile, the first draft of pan-European crowdfunding regulation is circulating in the corridors of the European Parliament. According to the published draft regulation, all crowdfunding platforms are subject to financial regulation and licensing principles. The draft foresees the platforms operating a segregated client account to have an additional payment institution license.

Crowdestate is actively looking for opportunities to expand to new European countries and we have concluded, the even if our current business model and current regulation do not require to have a payment institution license, the licensing is inevitable in the near future. Therefore we have started the preparations to apply for a full payment institution license and as a part of that, we need to upgrade our anti-money-laundering and terrorism financing measures to be compliant with all current regulative acts. As a result of that, our processes and procedures will be very similar to the one that you are used to seeing in any European bank or financial institution today.

Need to ensure our compliance with other market players.

In most of our investments, Crowdestate’s investors are funding just a part of the total capital stack (usually equity or mezzanine capital) and a commercial bank takes the role of a senior lender. While in Estonia our current processes and procedures have been satisfying to our banking partners, the more south we move, the more questions we get on identity verification and anti-money laundering prevention themes. The potential senior lenders expect to receive an external confirmation that Crowdestate’s processes and procedures are fully compliant with anti-money laundering and terrorism funding prevention laws and the best verification is seen to be a license issued by Financial Supervision Authority.

Summary

While there is no hurry (yet) to implement the additional investor verification processes and procedures, it is in both our investors as well as Crowdestate’s best interests to implement them as soon as possible. Identity verification is a small and quick step taking just a few minutes of our investor’s time. All information collected during the verification process is fully confidential, used only for the specific verification purposes and is not being shared with any third party.

The verification of our investors’ identity ensures that our business activities are compliant with all current and future regulations, therefore ensuring transparency, security and long-term business continuity of Crowdestate’s business activities.

Thank you for being with us!

Learn more on how to verify your identity.

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Crowdestate richiedere a tutti gli investitori di verificare la propria identità per maggiore sicurezza ed evitare potenziali frodi.

Read more on why we chose to verify accounts HERE.

Ad oggi, non è possibile creare un nuovo conto di investimento o utilizzare l’Autoinvest senza aver verificato la propria identità. Tra un mese, non sarà più possibile effettuare un investimento o trasferire denaro sul proprio conto corrente senza tale verifica.
Qui di seguito, una breve guida per effettuare la verifica.

IMPORTANTE:

• Assicurati che il nome sotto “Il mio profilo” sia lo stesso presente sul tuo documento.
• Google Chrome è il browser che ti consigliamo di utilizzare per effettuare la verifica.
• Sarò necessario usare una camera (webcam del pc, dello smartphone o del tablet).

Se ancora non hai un conto di investimento

Installa l’applicazione “Google Authenticator” oppure conferma il tuo numero di telefono.

Quando desideri investire o modificare alcuni dati del tuo conto di investimento se non vuoi attendere il codice via SMS, puoi confermare le modifiche grazie all’app Google Authenticator (per l’autenticazione in due fattori). E’ particolarmente comoda soprattutto se ci si trova all’estero.

Se vuoi sapere come attivare l’autenticazione in due fattori segui la breve guida qui sotto:

1. Installa l’applicazione Google Authenticator sul tuo smartphone Android o iOS, se già non la possiedi. Se ti serve supporto su questo punto, puoi consultare la pagina del Supporto Google.
2. Vai ora sul tuo account Crowdestate. Seleziona “Il mio profilo”, dopodiché “Convalida e modalità di firma del contratto.” Clicca su “Abilita l’autenticazione a due fattori” e scansiona il QR code con l’app Google Authenticator.
3. Inserisci il codice di autenticazione a due fattori generato dall’app Google Authenticator

Perfetto. Ora puoi procedere con gli step di seguito.

Se hai già un conto di investimento

1. Vai a “Il tuo profilo” e seleziona “Verifica dell’identità”

2. Accetta termini e condizioni per il trattamento dei dati personali biometrici

Dopodiché, cliccando su “CLICK HERE TO VERIFY”, verrai rimandato alla pagina di “Veriff” per effettuare la verifica.

Dovrai nell’ordine:

1. Confermare termini e condizioni di Veriff
2. Consentire l’accesso alla webcam del pc, smartphone o tablet.
3. Selezionare il tipo di documento da utilizzare: ID card (carta di identità), passport (passaporto), drivers license (patente di guida).

3. Dopo aver cliccato “Confirm” (Conferma), avrai accesso agli ultimi passi per completare la verifica.
Dovrai nell’ordine:

1. Scattare una foto chiara e visibile del tuo viso
2. Scattare una foto del fronte del documento scelto
3. Scattare una foto del retro del documento scelto

Infine, potrai rivedere tutte e tre le foto scattate e decidere se confermare (Confirm) o riscattarle.

5. Se è tutto OK, clicca su “Confirm” e aspetta la mail di conferma dell’avvenuta verifica. 
Nell’attesa, vedrai comparire la scritta “Pending” (in sospeso) accanto alla sezione di verifica del tuo account.

Il processo di verifica può durare fino a un paio di giorni.
Una volta verificata la tua identità, puoi creare un nuovo conto di investimento o utilizzare liberamente il tuo conto attuale.

Hai un Conto di investimento intestato alla società?

Il processo è diverso rispetto a quello per gli investitori persone fisiche.

Vai sulle impostazioni del tuo conto di investimento (Overview – Impostazioni – Modifica impostazioni conto), documentazione relativa al conto, scegli file e carica la documentazione.
Attendi poi la mail di conferma.

Per qualsiasi domanda, puoi scrivere a italy@crowdestate.eu e saremo felici di aiutarti.

E’ tempo di verifica! 🙂