Mis on kinnisvara ühisrahastus?

Lugemiseks kuluv aeg: 3 min.

Selles pole kunagi midagi imelikku olnud, kui kellelgi on olemas idee või äriplaan, kuid puudub rahaline võimekus oma plaanide elluviimiseks. Varem võeti sellisel juhul peaaegu alati laene või taotleti toetusi. Kuid sedamööda, kuidas asjad pidevalt muutuvad, kerkivad esile ka paremad rahastamisvõimalused. Suurepärane näide sellest on ühisrahastus.

Ühisrahastus ei ole uus sõna. Paljud on ühisrahastuse mõistega tuttavad ning teavad seda, mida ühisrahastus endast kujutab. Lihtsamalt öeldes tähendab see sõna otseses mõttes teie äriplaani, projekti, idee jne rahastamist ühiselt (mitme inimese abiga).

Mida tähendab see aga kinnisvara puhul? Tõepoolest, kinnisvara on hoopis midagi muud ning ideaaljuhul ei tohiks ühisrahastust ja kinnisvara omavahel kokku segada. Kuid sellest hoolimata on need omavahel kokku segatud ja seni edukamalt, kui keegi oskas oodata. Kui tahate teada, mis täpselt on kinnisvara ühisrahastus, leiate vastused allpool.

Mis on kinnisvara ühisrahastus?

Kinnisvara ühisrahastus on investeerimisviis, mille puhul kasutatakse kinnisvarainvesteeringute puhul kapitali kaasamiseks ühisrahastust. Omavahel ühendatakse mitme investori rahalised vahendid, mis võimaldab investoritel investeerida erinevatesse kinnisvaradesse ilma, et peaks jändama hüpoteegimaaklerite, töövõtjate ja muu sellisega. Sellisest olukorrast võidavad osalised.

Kinnisvara ühisrahastamine toimub veebis. Sellega kaasnevad suured eelised, sealhulgas ka järgmised:

• Paindlik juurdepääs rahalistele vahenditele / kapitalile
• Kindel viis oma investorite võrgustiku laiendamiseks
• Usaldusväärsuse ja maine kasvatamine
• Järjepidevad tulemused aitavad luua investorite poolset lojaalsust
• Mitmed kasutajasõbralikud platvormid, mille vahel valida
• Väärtusliku tagasiside saamine

Arvestades, et eeliseid on palju, on lihtne kaaluda pea ees sellisesse investeerimisvõimalusse sukeldumist. Ärgem unustagem, et eelistega käivad alati kaasas miinused. Kinnisvara ühisrahastamisega seotud miinuseid on õnneks siiski vähe.

• Kinnisvara ühisrahastuse investeerimisriskid on samad, mis kõigi teiste kinnisvarainvesteeringute puhul. See tähendab, et kui investeering ebaõnnestub, kaotab investor igal juhul raha.
• Samuti on olemas suurem kinnisvaraarendajate maksejõuetuks jäämise risk.
• Puudub likviidsus.

Kinnisvara ühisrahastuse tüübid

Investor, kes soovib osa saada kinnisvara ühisrahastamise eelistest, saab valida kahe peamise tüübi vahel. Neist räägitakse lähemalt allpool.

• Omakapitaliinvesteeringud

Omakapitaliinvesteering on investorite jaoks eelistatuim kinnisvara ühisrahastamise võimalus. Seda seepärast, et omakapitaliinvesteeringust saadav tulu on kõrgem kui teisest võimalusest – võlainvesteeringust – saadav tulu. Sellist tüüpi investeering toimib nii, et teie olete sisuliselt kinnisvara osaomanik.

Omakapitaliinvesteeringute korral on teil kui investoril äri- või elamukinnisvarasse kuuluv osalus, mis teeb teid aktsionäriks. Sellise investeeringu tootlus on renditulu. Väljamakseid saab teha kord kuus või kord kvartalis. Sõltub sellest, kas eelistate vastavalt omakapitali või tavakapitali. Neid kahte eraldab ainult õhuke joon. Kui kinnisvara müüakse, saate osa selle uuest väärtusest.

Omakapitaliinvesteeringud on väga kasumlikud. Järgnevalt toome välja omakapitaliinvesteeringute plussid ja miinused.

Plussid

• Olenevalt kõigist kaasnevatest teguritest võib tootlus kerkida väga kõrgele.
• Maksude maksmine muutub lihtsamaks ja kulutõhusamaks.
• Samuti kaasnevad sellega madalamad tasud ja paindlikkus, kuna makseid võib teha ka kord aastas, mitte tingimata kord kuus.

Miinused

• Suurem risk kui mis tahes muu kinnisvara ühisrahastusinvesteeringu korral.
• Likviidsust piirab pikem hoidmisperiood, mis mõnikord ulatub kuni 10 aastani.

• Võlainvesteeringud

Võlainvesteeringu sisu kajastub täpselt tema nimetuses. Investor laenab kinnisvaraomanikule mingi summa ja saab seeläbi investeeritud summal ja omaniku hüpoteeklaenul põhinevat fikseeritud tulu. On kohe selge, kuidas sealt kasumit teenida. Väljamakseid võib teha nii kord kuus kui ka kord kvartalis, kuid kindel on, et investoril on väljamaksete tegemisel prioriteetne roll.

Plussid

• Sellise investeeringuga on selgelt seotud väiksem risk. Kui midagi läheb viltu, võite oma kaotuse korvamiseks laenu tagatise realiseerida.
• Võlainvesteeringute puhul on hoidmisaeg lühem. Pikim hoidmisaeg on sageli ainult 24 kuud.
• Investeeringust saadav tulu on ühtlaselt 8–12 protsenti aastas.

Miinused

• Võlainvesteeringu meetodit kasutades maksate ühisrahastusplatvormile kõrgemat tasu.
• Teie tootlus on omakapitaliinvesteeringutega võrreldes fikseeritud ning piiratud, kuna omakapitaliinvesteeringust saadav tootlus põhineb omaniku hüpoteeklaenu intressimääral.

Kuidas töötavad kinnisvara ühisrahastusplatvormid?

Kinnisvara ühisrahastusplatvormide puhul on hulgaliselt võimalusi ja lihtne on eksida, kui ei tea, keda või mida valida. Ühisrahastus põhineb erinevate investorite rahaliste vahendite koondamisel. See on peamine kontseptsioon, mille alusel kõik platvormid töötavad. Samas on igal platvormil selleks olemas erinev viis.

Kinnisvara ühisrahastusplatvormi valimisel on oluline arvestada järgmiste näpunäidetega:

• Valige platvorm, millel on kogemusi selle kinnisvarainvesteeringu tüübiga, millega teie soovite tegeleda.
• Valige selline platvorm, mis tegutseb vahendajana.
• Usaldusväärsus on kasutatava platvormi puhul ülioluline.
• Platvormil peaks olema kindel riskikapitali tagatis.
• Küsige informatsiooni kõigi kaasnevate üksikasjade kohta, näiteks milline on vajalik dokumentatsioon, millised on investorite võimalikud kohustused või hüvitised jne.
• Kvaliteetne klienditeenindus.

Populaarsed kinnisvara ühisrahastamise platvormid/saidid

• Crowdestate – sobib suurepäraselt alustajatele, kelle investeeringusumma on ainult 100 eurot.
• RealtyShares – vähemalt 5000-eurose investeeringu puhul on investoritel võimalik vaadata eelnevalt läbisõelutud kinnistuid.
• Prodigy Network – sobib ideaalselt vähemalt 10 000 euro investeerimisel ärikinnisvarasse.
• RealtyMogul – minimaalne investeeringusumma on 1000 eurot ja see on avatud nii akrediteeritud kui ka akrediteerimata investoritele.

Lõpetuseks

Kõige põhjal otsustades on kinnisvara ühisrahastamine suurepärane võimalus oma projektide investeerimiseks ja nendest tootluse või kapitali saamiseks. Kuna aga tegemist on siiski riskidega seotud investeeringuga, pole soovitatav sinna kõiki oma elu jooksul kogutud sääste panna. Riskide vähendamiseks on soovitatav rakendada sobivaid ettevaatusabinõusid, eelkõige investeerimiseks valitud platvormide ja projektide puhul.